ตอน คมอมนษยเงนเดอน...ใชเงนเปน ลงทนได

HappyMoney Guide

Happy Money

มชวตมนคงดวยแผนภาษ ประกน

และเกษยณ

เ ร มวางแผนด ชวตไมตดลบ

สะสมความม งค ง ดวยการลงทน

2

ค ำน ำ

ความสขของมนษยเงนเดอน แทจรงแลว อาจไมจ าเปนตองมเงนมากมาย ขอเพยงแคกนอยอยางพอด มเงนใชตามฐานะ ไมใชชวตอยางประมาท ไมมหนสน และมเงนออมอยางทฝน แตจะท าอยางไรใหไปถงจดนน กอาจยงนกภาพไมออก

คมอเลมนจะชวยแนะแนวทางพาคณไปสชวตมนคงในปจจบน และมงคงไปดวยเงนทองในอนาคต ดวยแนวคด “บนได 3 ขน”

ขนท 1 : ใชสวสดการใกลตว ไดประโยชนกวาทคด

ลองหนมาวางแผนใชสวสดการใกลตว ยงเรมตงแตเขางานวนแรกยงด เพอใชสทธประโยชนไดอยางเตมสทธ แถมชวยสรางเงนออมกอนโตได

ขนท 2 : ใชเงนใหถกทาง ดวยการวางแผนภาษ ประกน และเกษยณ

เพราะเงนนนหายาก แตการสรางความมนคงใหชวตในแตละดานเปนสงจ าเปนจงตองใชเงนทกบาททกสตางคใหถกทางและเตมประสทธภาพทสด

ขนท 3 : ใชเงนท างาน ความมงคงจะทวคณ

ท างานหนกมาตลอด ถงเวลา “แบงเงน” ใหท างานบาง ผานการลงทนดวยเงนเลกๆ แตสม าเสมอ และรอใหมนออกดอกผล กลบมาใหคณไดใชจายในวนทหยดท างานแลว

ตลาดหลกทรพยฯ ตงใจน าเสนอเนอหาในรปแบบInfographic ทเขาใจงาย และหวงเปนอยางยงวาคณจะเกดแรงบนดาลใจในการ “สรางสขทางการเงน” หลงจากอานคมอเลมน

3

ขนท 1ใชสวสดการใกลตว ไดประโยชนกวาทคดo จายเงนสมทบประกนสงคม... สรางหลกประกนพนฐานใหชวตo ใชสวสดการออมทท างาน... รบสทธประโยชนทเพมจากเงนเดอนo สมครกองทนส ารองเลยงชพ (PVD)... ไดประโยชนถง 5 เดง!o บรหารเงนออม PVD แบบงายๆ... เกษยณสบายดวย 3 เคลดลบo จดการเงนออม PVD ใหด... กอนออกจากงานขนท 2ใชเงนใหถกทาง ดวยการวางแผนภาษ ประกน และเกษยณ o ค านวณภาษงายๆ... แค 3 ขนตอน ใครๆ กท าไดo วางแผนประหยดภาษ... ใหมเงนเพมo ซอประกนใหเหมาะ... สรางเกราะคมครองความเสยงไดo แคคนหาเงน 3 สวน... เกษยณสบายไมยากo เชคลสตเตรยมเงนใหพรอม... กอนวยใกลเกษยณขนท 3ใชเงนท างาน ความมงคงจะทวคณ o การลงทน... ทางลดสความมงคงo ลงทนสไตลมอใหมใหไดผลตอบแทนด... รจกตวเอง รทางเลอกลงทน รจงหวะลงทนo ออมกอนรวยกวา... แคเปลยนจากคาใชจายเปนเงนลงทนo ลงทนสไตลวยเกาใหชนะเงนเฟอ... สบายใจหลงเกษยณ ฝากทงทายแหลงเรยนรเพมเตมกบตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

8

เลมนมอะไร!

18

28

4

รหาหาเงนเพม เสรมรายไดเงนเดอน + รายไดเสรม = รายไดเพม

รเกบเกบออมกอนใชจายอยางนอย 10% ของเงนเดอน

รใชใชเงนอยางฉลาด กบกฎเหลก 5 ขอ ตงงบกอนใช เปรยบเทยบกอนซอ สรปใชจายสม าเสมอ ใชนอยกวาทหาไดและไมใชกไมซอ

รขยายดอกผลลงทนถกท ความมงมงอกเงยรจกตวเอง รจกเครองมอ รจงหวะลงทน

3 เครองมอจดการเงนชวตสบาย ไมมจน

งบดลดชวตวา “รวย” หรอ “จน” แคส ารวจทรพยสนทม แลวหกดวยหนทเหลออย

ออกไปซะ!

บญชรบ-จายแครนสยใชเงนของตวเอง กรวาจะลดคาใชจายใด ใหมเงนเหลอเพม!

งบประมาณหยดกงวลเรองเงนไมพอใช!เพยงตงงบลวงหนาวา

จะใชจายอะไร ไมเกนเทาไหร

e-Learningเงนทองตองวางแผน

จดการเงนงายๆ ดวยHappy Money Appดาวนโหลดฟร!

2

3

1

4

4 ร...สความมงคง

Tips & Tricksสรางสขเงน ใหมนษยเงนเดอนชวตดด มเงนใชตลอดไป

5

ฟรแลนซ

> 6 เทำ

มภาระผอนรถ มทรพยสนเลกนอย

ควรม เ ง นส ารองฉ ก เฉ น

1

2

3

4

ปจจยก าหนดจ ำนวนเงน

ความมนคงของรายไดยงรายไดไมแนนอน ยงตองส ารองเงนใหมากขน

คาใชจายตอเดอน หากภาระเยอะ อาจตองมเงนออมฉกเฉนมากกวาปกต

สนทรพยอนทม เชน สลากออมทรพย ฯลฯ หากเปลยนสนทรพยเปนเงนสดไดใน 1 - 2 วน อาจลดจ านวนเงนออมฉกเฉนลงได

ปจจยอนๆ เชน หากเปนเสาหลกในการหารายได อาจตองมเงนออมฉกเฉนส าหรบสมาชกครอบครวดวย

คนมเงนเดอน

3 - 6 เทำ

ตวอยำง

ของคาใชจายตอเดอน ของคาใชจายตอเดอน

กองทนตลาดเงน

บญชออมทรพย

ไมมหนมเงนลงทนและประกน

ควรม เ ง นส ารองฉ ก เฉ น

จดการเงนในชวงวกฤตอยางไร ใหชวตรอด

ชวงตกงาน จะบรหารเงนอยางไรด?

เงนส ารองฉกเฉน! เงนออมกอนแรกทตองม

ตกงาน อบตเหต เจบปวย เหตการณเหลาน เกดขนไดทกเมอจะดกวามย...ถาไดวางแผนการเงนเพอคมครองความเสยงไวลวงหนา

6

4 ขนตอน ปลดหนมออม

แค “พนจากหน”...ก “มเงนเหลอออม” เพอเปาหมายตางๆ แลว

e-Learningหมดหนมออม

มเงนสกกอน ควรโปะหนหรอลงทนด?

จรงแลวๆ การ “เปนหน” ไมใชเรองเสยหายถาเปนหนทด และอยในระดบท เหมาะสม

1

ตงสต หยดกอหน

สรปหนทม และจดล าดบช าระหน

วางแผนจายหนอยางชาญฉลาด

หาทปรกษา ตดตอธนาคาร หรอ เจรจาตอรองกบเจาหน

ขายทรพยสนบางอยางออกไป

ลดคาใชจายเพมรายได

รไฟแนนซ หาแหลงเงนกใหม

ทมขอเสนอดกวาเดม

จะเรมตนขอรไฟแนนซบตรเครดตอยางไรด?

จายหนทดอกเบยแพงกอน หรอ หนทมยอดเหลอนอยกอน

3 4

ขอปรบโครงสรางหนหรอ แฮรคต*

2

*หมายเหต: แฮรคต (Hair cut) คอ การเจรจากบเจาหน เพอขอจายคนหนเปนเงนกอนครงเดยว และขอสวนลดยอดหน

คนจะรวย ไมไดรวยจากการหาเงนเปนอยางเดยวเทานน แตรวยเพราะใชเงนเปนดวย

8

1

ไดประโยชนกวาทคด

มนษยเงนเดอน ถอเปนผประกนตนมาตรา 33 ไดรบความคมครอง7 กรณส าคญในชวต และเงนสมทบสามารถน าไปลดหยอนภาษได*

จายเงนสมทบประกนสงคม…สรางหลกประกนพนฐานใหชวต

2

เงอนไขการใชสทธ และสทธประโยชน ตามระยะเวลาทจายเงนสมทบ

1 เดอน

เสยชวต

3 เดอน 5 เดอน

เจบปวยหรออบตเหต ทพพลภาพ คลอดบตร• ไมเสยคาใชจาย หากเขารกษาในสถานพยาบาลทเลอกไวตามบตรรบรองสทธ

• กรณเขารกษาในสถานพยาบาลอนๆ ตองส ารองจายคารกษากอน แลวจงเบกคารกษาในภายหลง

• รบเงนทดแทนการขาดรายไดอตรา 50% ของคาจาง* เปนรายเดอนตลอดชวต

• กรณไมรนแรงจะไดรบเงนทดแทนตามหลกเกณฑและระยะเวลาทก าหนด

• เบกคาคลอดบตร 15,000 บาท** ตอการคลอดบตร 1 ครง

• รบเงนสงเคราะหหยดงานเพอลาคลอดอตรา 50% ของคาจางเฉลย* เปนระยะเวลา 90 วน

3 4

หมายเหต: * ผประกนตนทมนายจาง (ม. 33) เปนภาคบงคบ ตองสมทบเงน 5% ของคาจางทกเดอน โดยมเพดานคาจางสงสด 15,000 บาท**มผลบงคบใชวนท 1 ม.ค. 64 และสามารถตดตามรายละเอยดเงอนไขตางๆ เพมเตมไดท www.sso.go.th

ขนท 1

• สาเหตการเสยชวตตองไมเกดจากการท างาน

• ผจดการศพ รบเงนคาท าศพ 40,000 บาท และเงนสงเคราะหตามเกณฑการสงเงนสมทบทก าหนด

เชคสทธประกนสงคมของตนเองไดท www.sso.go.th

ใชสวสดการใกลตว

9

มนษย เ งนเดอน ออมอยางไร ใหชวตมงคง

6 เดอน 12 เดอน 180 เดอน

วางงาน สงเคราะหบตร ชราภาพ 2 กรณ• เมอถกเลกจาง รบเงนทดแทนอตรา 70% ของคาจางรายวน โดยรบไดไมเกน 200 วน ภายในระยะเวลา 1 ป

• หากลาออก รบเงนทดแทนอตรา 45% ของคาจางรายวน โดยรบไดไมเกน 90 วน ภายในระยะเวลา 1 ป

• รบเงนคาสงเคราะหบตรเดอนละ 800 บาท** ตอบตร 1 คน อายไมเกน 6 ป คราวละไมเกน 3 คน

• รบเงนบ านาญทกเดอนตลอดชวตตามเกณฑสงเงนสมทบทก าหนด เมอความเปนผประกนตนสนสดลง

• ตองมอาย 55 ปบรบรณขนไป

1) สมทบเงน นอยกวา 180 เดอน• รบเงนบ าเหนจ เปนเงนกอนใหญเพยงครงเดยว เมอความเปนผประกนตนสนสดลง

6 7

2) สมทบเงน 180 เดอน หรอมากกวา

ระยะเวลาทจายเงนสมทบ (ป)

% ของคาจางเฉลย 60 เดอนสดทาย(คดทเพดานสงสด 15,000 บาท)

เงนบ านาญ (บาท/เดอน)

15 20.0% 3,000

20 27.5% 4,125

25 35.0% 5,250

30 42.5% 6,375

สทธประโยชนกรณชราภาพ

e-Learning วางแผนเกษยณสไตลมนษย เ งนเดอน

5

10

ผลประโยชนของเงนสมทบ

เงนสมทบ

4 สทธประโยชนในทท างานทมนษย เ งนเดอน ควรร!

วยเรมท างาน!อยากหาทเกบเงนเรมออมกบทท างานอยางนอย 10%

ของรายได

ใชสวสดการออมทท างาน…รบสทธประโยชนทเพมจากเงนเดอน

กองทนส ารองเลยงชพ (PVD)

P V D

2

ส ง ท ค ว ร ร

น าเงนเดอนไปลงทนแบบสมครใจ เพอเกบไวใชหลงเกษยณ และ

เงนสะสมน าไปใชลดหยอนภาษได

คณจายเงนสะสมเทาใด?นายจางจายเงนสมทบเทาใด?

ปจจบนมเงนออม PVD เทาใด? ดไดจากทไหน?

เมอพนสมาชกภาพ จะไดรบเงนเทาใด?และจะบรหารเงนอยางไร?

เงนลงทนใน PVD น าไปลดหยอนภาษอยางไร?

ผลประโยชนของเงนสะสม

เงนสะสม

เงน 4 สวนทจะไดรบจาก PVD

สวนของลกจาง

สวนของนายจาง*

สหกรณออมทรพย

ส ง ท ค ว ร ร

สมครใจออมกอนใชทกเดอนแถมดอกเบยเงนฝาก และเงนปนผลจากหนสหกรณ ไมตองเสยภาษ

รายละเอยดการสมคร สทธและหนาทของสมาชก รวมถงกรณลาออกจากสมาชกเปนอยางไร?

มบรการอะไรบาง? เชน เงนฝากดอกเบยสง และเงนกดอกเบยต า

ผลตอบแทนในอดต และการด าเนนงานเปนอยางไร?

1

กองทนส ารองเลยงชพ คออะไร?

*หมายเหต: เงนสมทบและผลประโยชน (สวนของนายจาง) จะไดรบตามเงอนไขทบรษทก าหนดไวในขอบงคบกองทน

11

เงนทสะสม น าไปหกลดหยอนไดตามจรง แตไมเกน 15% ของคาจาง และเมอรวมกบกองทนรวม RMF,กองทนรวม SSF, และเบยประกนชวตแบบบ านาญแลวตองไมเกน 500,000 บาท

PVD

สรางวนยลงทนระยะยาวรอรบเงนกอนใหญ

เมอเกษยณหรอลาออก

มหลกประกนใหครอบครวเมอทพพลภาพหรอเสยชวต

เสมอนไดเงนเดอนเพมจากเงนสมทบทนายจางจายให

ไดรบสทธประโยชนทางภาษทงสทธลดหยอนภาษจากเงนสะสมในแตละป และสทธยกเวนภาษจาก

เงนกอนใหญเมอเกษยณ

เพมโอกาสใหเงนลงทนเตบโตดวย Employee’s Choiceเลอกนโยบายลงทนไดหลากหลาย

และบรหารดวยมออาชพ

สมครกองทนส ารองเลยงชพ (PVD)… ไดประโยชนถง 5 เดง!

สทธประโยชนทางภาษ ระหวางเปนสมาชก PVD

ออมเงนใน PVD อยางไรใหไดสทธประโยชนทางภาษ เตมท

ผลประโยชนท เกดจากการลงทน ไดรบการยกเวนภาษ

12

3

4 5

12

ทดลองใชโปรแกรม “วางแผนเงนออมใน PVD”

เปลยนทางเลอกลงทน ผาน Employee’s Choiceเพอเพมโอกาสไดผลตอบแทนสงขน

ท า 2 เทคนคพรอมกนทงเพมอตราเงนสะสม และเปลยนทางเลอกลงทน3

2

เพมอตราเงนสะสม เพอเพมเงนออมตอเดอน1

บรหารเงนออม PVD แบบงายๆ… เกษยณสบายดวย 3 เคลดลบ

รหรอไม? เราควรมเงนออมอยางนอย 4 ลานบาท! เพอใชเดอนละ 15,000 บาทไปอก 20 ปหลงเกษยณ

แลวคณคดวา... มกองทนส ารอง “พอ” เลยงชพ แลวหรอยง?

เลอกนโยบายลงทนใน PVD อยางไรให เหมาะสมลงตว

Employee ’s Choice...ลงทนในแบบท เราเลอกเอง

PVD มาชวยวางแผนเกษยณไดอยางไร?

คมอปฎบต...สรางสขวยเกษยณดวย PVD

13

4,364,913 2,753,137 -1,611,776

วางแผนเพมเงนออมใน PVD ใหเตบโตทวคณ

เงนสะสม 3% ตอเดอน

เงนสมทบ 3% ตอเดอน

เงนออม PVD ในปจจบน 150,000 บาท

คณนรนทร รกลงทนพนกงานบรษท อาย 30 ป

เงนเดอนปจจบน 30,000 บาทอตราการเพมของเงนเดอน 4% ตอป

ผลตอบแทนเฉลย 4% ตอป

PVD

เงนออม PVDทคาดวาจะมณ อาย 60 ป

2.8 ลำน

เงนขาด1.6 ลำน

นโยบายลงทน ทางเลอกท 2: ตราสารหน 100%

เพม เงนสะสม PVDจากอตรา 3% เ ป น 10%

เปลยนทางเลอกลงทนจากผลตอบแทน เฉล ยต อป 4 .0% เ ป น 5 .2%*

เพม เงนสะสม PVD +เปลยนทางเลอกลงทน

ไมท าอะไรเลย

1

2

0

วธท เงนทตองการใชในวยเกษยณ เงนออม PVD เงนเกน (+)

/ เงนขาด (-)

4,364,913

4,364,913

4,364,913

5,361,644

3,456,344

6,614,552

+996,731

-908,569

+2,249,639

คณนรนทรจะ เลอกวธไหนด?

3

ตวอยำง

*หมายเหต: เมอเลอกนโยบายลงทน : ตราสารหน 70% : หน 30%

หมายเหต: ก าหนดผลตอบแทนนโยบายการลงทนของตราสารหลก ดงน เงนฝาก 1%, ตราสารหน 4% และหน 8%

%

หนวย: บาท

เ ง นท ตองการใชในวย เกษยณ 4.4 ลำน

14

วธใชโปรแกรม “วางแผนเงนออมดวยกองทนส ารองเลยงชพ (PVD)”

วางแผนเงนออมในกองทนส ารองเลยงชพ

อายปจจบน

อายเกษยณ

เงนเดอนปจจบน

อตราการเพมของเงนเดอน

ป

ป

บาท/เดอน

% ตอป

30

60

30,000

4.00

อายทคาดวาจะเสยชวต

เงนทตองการใชหลงเกษยณ

อตราเงนเฟอ

ผลตอบแทนหลงเกษยณ

ป

บาท/เดอน

% ตอป

% ตอป

80

15,000

3.00

1.00

อตราเงนสะสม

อตราเงนสมทบ

อตราผลตอบแทนกองทนฯ

จ านวนเงนกองทนทมลาสด

% ตอเดอน

% ตอเดอน

% ตอป

บาท

3.00

3.00

4.00

150,000

เลอกนโยบายการลงทน%

?

ประมวลผล ลางขอมล

ค าแนะน า

พนกงานบร ษ ทคณนรนทร รกลงทน

ขอมลสวนบคคล

ขอมลเปาหมายเกษยณ

P V Dตวอยาง

ขอมลกองทนส ารองเลยงชพในปจจบน

กรอกอตราผลตอบแทนกองทน PVD ทไดรบ หรอกด เลอกตวอยางนโยบายการลงทนทก าหนดไวให

2

3

4

STARTส ำรวจเงนออม PVDเพอเปำหมำยเกษยณ

1

%

เพมเงนออมใน PVD อยางไร ให ไดประโยชนสงสด

15

7อตราเงนสะสม

อตราเงนสมทบ

อตราผลตอบแทนกองทนฯ

% ตอเดอน

% ตอเดอน

% ตอป

กอนปรบ หลงปรบแผน

3.00

3.00

4.00

10.00

3.00

5.20*เลอกนโยบายการลงทน

%

< กลบ ประมวลผล

?

ปรบแผนการออม “เพมเงนสะสม” และ “เปลยนทางเลอกลงทน”

8

ขอมลกองทนฯ ทตองกำรปรบ

1

2

3

เพมอตราเงนสะสม ใหเตมสทธ

เปลยนทางเลอกลงทน เพมผลตอบแทน

ท าทง 2 เทคนคพรอมกน

แยละ!เงนไมพอใชตองรบปรบแผนการออม

เงนขาด 1,611,776 บาท

ผลการค านวณ

เงนออมทคาดวาจะมณ อาย 60 ป

เงนทตองการ4,364,913

คลกเลอกวธทสนใจเพมอตราเงนสะสม เปลยนทางเลอกลงทน

< กลบ ปรบแผนการออม >

ตองกำรวำงแผนเพมเงนออมในกองทนฯ

5

6

กอนปรบ2,753,137

หลงปรบ6,614,552

< กลบ ค านวณอกครง

เงนทตองการ4,364,913

1.5เทา

ยนดดวย!...คณจะบรรลเปาหมายเกษยณตามทตองการ

FINISH

* หมายเหต: เมอเลอกนโยบายลงทน ตราสารหน 70%, หน 30% โดยก าหนดผลตอบแทนของตราสารหน 4% และหน 8%

2,753,137

16

ลาออกจากกองทนโดยไมออกจากงาน

ลาออกจากงาน และอายงาน < 5 ป

ลาออกจากงานและอายงาน ≥ 5 ป

เสยชวต /ทพพลภาพ

เกษยณมอาย ≥ 55 ป และเปนสมาชกกองทน ≥ 5 ป

ไมไดรบสทธประโยชนทางภาษใดๆ มสทธเลอกน าเงนทไดจาก PVD ไปรวมค านวณกบเงนไดอนๆ เพอเสยภาษ

แยกยนภาษ* โดยหกคาใชจายได เทากบ 7,000 บาท คณ อายงาน เหลอเทาใด หกคาใชจายไดอก 50%

ไดรบยกเวนภาษทงจ านวน

“เมอออกจาก PVD คณควรใช ทางเลอกบรหารเงนออม ใหไดประโยชนสงสด”

คอ ไมตองเสยภาษทงจ านวน และ/หรอ

ไดลงทนสรางผลตอบแทนอยางตอเนอง

รบเงนทงหมด แตอยาลมเชคสทธประโยชนทางภาษ!โอนไป RMF for PVD คงเงนไวใน PVD

กรณ ออกกอนเกษยณ ม 3 ทางเลอก

คงเงน ให PVD บรหารตอโอนเงนไปลงทนตอกบกองทนรวมอนๆขอทยอยถอนเงน เปนเงนงวดหรอเงนกอน ทเหลอให PVD บรหารตอถอนเงนทงหมด และบรหารเอง

กรณ เกษยณอาย ม 4 ทางเลอก

สทธประโยชนทางภาษ เมอสนสดสมาชกภาพจาก PVD

1

สทธประโยชน PVD เมอสนสดสมาชกภาพ

ทางเลอกบรหารเงน PVDเมอสนสดการเปนสมาชก

จดการเงนออม PVD ใหด… กอนออกจากงาน

3 สวนน สทธประโยชนทางภาษขนอยกบ “เงอนไขตอนทออกจาก PVD”

ผลประโยชนของเงนสะสมเงนสะสม ผลประโยชน

ของเงนสมทบเงนสมทบ

2

*หมายเหต : ถาแยกยน จะไม ไดรบสทธยกเวนอตราภาษ เ งนไดสทธ 150,000 บาทแรก

17

ขนท 1 ใชสวสดการใกลตว ไดประโยชนกวาทคด

• สวสดการ คอ ผลประโยชนทมนษยเงนเดอนจะไดรบเพมเตมนอกเหนอจากเงนเดอน

• การใชสวสดการไดอยางคมคา จะชวยลดคาใชจายในชวตได เชน คารกษาพยาบาล คาคลอดบตร ตลอดจนการกยมเงน

• สวสดการทมนษยเงนเดอนควรรจก และใชประโยชนใหเปน ไดแก ประกนสงคม กองทนส ารองเลยงชพ และสหกรณออมทรพย

• มนษยเงนเดอน กสบายตอนแกไดเหมอนกนถาใชสวสดการออม PVD ในทท างานอยางเตมสทธ

• 3 ปจจยเพมเงนออมใน PVD คอ เพมเงนสะสมเยอะๆสรางโอกาสเพมผลตอบแทนสงๆ และลงทนนานๆ

• ยงออมเงน PVD เยอะ ยงน าไปลดหยอนภาษไดมาก และท าใหประหยดภาษไดมากขน

• ถาออกจาก PVD และไมอยากใหเงนออมตองเสยภาษ ตองลงทนตอใหครบเงอนไข คอ อายครบ 55 ป และมอายสมาชกกองทนไมนอยกวา 5 ป

Key Takeaways

เรมท างาน

เกษยณอาย

38 ปหรอ 456 เดอน

20 ปหรอ 240 เดอน

22 ป 60 ป 80 ป

ระยะเวลาใชเงนในวยเกษยณระยะเวลาท างานหาเงน

18

ร ห ร อ ไ ม ? ค น ไ ท ย ส ง ว ย แ บ บ ไ ร ส ต า ง ค

ผ ส งอาย

31 .3%ไมม เ ง นออมไว ใชหล ง เกษยณ

และ

53%200,000 บาท

ของผ ม เ ง นออมกม เ ง น ไม ถ ง

หากตอง ใช ช วต ไปอก 20 ปจ ะม เ ง น ใช แค

วนละ28 บาทเท าน น !!

ทมา: หนงสอเกษยณสขอยางไร แมไรทายาท ตลาดหลกทรพยฯ

คณพรอมหรอย ง?...กบค าว า “ความสขทางการเงน ”มฐานะมนคง ไมตอง เปนภาระใคร ไมตองก งวลเร อง เ งนอกตอ ไป

อยาปลอยให... ชวตอสระในวนน ท า ให ไรอสรภาพในอนาคต

หากวนน ย ง ใช จ าย เดอนชนเ ดอนและไ ม ไดวางแผนการ เงน แลวอก 240 เดอน ในบ นปลายชวต จะท าอย าง ไร?

วางแผนภาษด มเงนออมเพม

วางแผนประกนใหเหมาะ มเกราะคมครองความเสยงการเงน

วางแผนเกษยณเรวมเงนลานใชตอนแก

ดวยการวางแผนภาษ ประกน และเกษยณ

ขนท 2ใช เงนใหถกทาง

19

เงนเดอนเกน 10,000 บาท ถง 25,833.33* บาท = ตองยนภาษ แตยงไมตองเสยภาษ

e-Learningวางแผนภาษสไตลมนษย เ งนออม

สามารถใชสทธประโยชนตางๆ เพอลดภาษ เชนคาลดหยอนพนฐานคาลดหยอนการออมและลงทนคาลดหยอนเพอบรจาคและการศกษาคาลดหยอนพเศษอนๆ แตละป

ภาษเงนไดบคคลธรรมดา

=เงนไดสทธ x อตราภาษ

เงนไดแตละประเภทหกคาใชจายไดไมเทากน

เชน เงนเดอนหกคาใชจายเหมาได 50%แตไมเกน 100,000 บาท

ค านวณภาษงายๆ… แค 3 ขนตอน ใครๆ กท าได

รอตราภาษและวธค านวณเงนได

รประเภทและคาใชจายของเงนไดพงประเมน

รคาลดหยอนภาษ

เงนไดพงประเมนหก คาใชจายหก คาลดหยอนหก เงนบรจาค

อตรากาวหนา5 – 35%

ของเงนไดสทธ

---

-

1 32

เพยงแครหลกการ คณกจะเสยภาษไดถกตองครบถวน ไมตองกงวลเรองคาปรบอกตอไป

มนษย เ งนเดอน ใช สทธลดหยอนภาษอยางไรใหคมคา*หมายเหต: เมอค านวณจาก

เงนไดพงประเมน หก คาใชจายหก คาลดหยอนสวนตวเทานนโดยสามารถศกษารายละเอยด เพมเตมไดทเวบไซตกรมสรรพากร

20

วางแผนประหยดภาษ…ใหมเงนเพม

60,000 บาท 60,000 บาท 30,000 บาท

30,000 บาท60,000 บาท

ลดหยอนสวนตว คสมรสทไมมเงนได

คาอปการะพอแมอาย 60 ปขนไป คนละ

เบยประกนสขภาพพอแมของผมเงนไดและคสมรส ไมเกน

15,000 บาท

คาฝากครรภหรอคลอดบตร ไมเกน

บตร ทเรยนอยและอายไมเกน 25 ป คนละ

บตร ตงแตคนท 2เปนตนไป และเกด

ป 2561 เปนตนไป คนละ

60,000 บาท

25,000 บาท

และเมอรวมกบเบยประกนชวตตองไมเกน

100,000 บาท

เบยประกนชวตคสมรส ถาคสมรสไมมเงนได ลดหยอนไมเกน

10,000 บาท

เบยประกนสขภาพของผมเงนได ไมเกน

60,000 บาท

คาอปการะผพการหรอทพพลภาพ คนละ

ศกษาและใชสทธลดหยอนภาษ

ออมและลงทนเพมเพอลดหยอนภาษ

ประเมนเงนไดทงป

ค านวณเงนทจะตองเสยภาษ

คาลดหยอนพนฐาน

กรมสรรพากร

2 31 4

ยงใชสทธลดหยอนภาษมาก เงนไดสทธทน าไปค านวณภาษยงลดลง ท าใหคณเสยภาษนอยลง

อานรายละเอยดเพม เตมไดท เวบไซตกรมสรรพากร

หมายเหต: ผมหนาทเสยภาษควรศกษาขอมลใหครบถวน และตดตามสทธประโยชนทางภาษอยางสม าเสมอ

ทดลองค านวณภาษของคณไดทโปรแกรม “วางแผนประหยดภาษ”

21

จรงๆ แลว...คนทมรายไดและตองเสยภาษ หากวางแผนออมและลงทนไปพรอมๆ กบการใชสทธประโยชนทางภาษได กจะเกดความคมคามากทสด

9,000 บาท

เงนสมทบกองทนประกนสงคม

100,000 บาท

ดอกเบยกยมเพอทอยอาศย

เงนลงทน RMF ไมเกน 30% ของเงนไดพงประเมนทตองเสยภาษ

เงนสะสม กบข. และกองทนสงเคราะหครเอกชน

500,000 บาทไมเกน

รวมทงหมดตองไมเกน

RMF

เบยประกนชวตแบบบ านาญ ไมเกน 15% ของเงนไดพงประเมนทตองเสยภาษ

200,000 บาท500,000 บาท

เงนสะสมกองทนส ารองเลยงชพ ไมเกน 15% ของคาจาง

และไมเกน

คาลดหยอนเพอการออมการลงทน

500,000 บาทและไมเกน

เงนลงทน SSF ไมเกน 30% ของเงนไดพงประเมนทตองเสยภาษ

SSF

200,000 บาทและไมเกน

หรอ

เงนบรจาคทวไป ไมเกน 10% ของเงนไดหลงหกคาใชจายและคาลดหยอนอน

เงนบรจาคสนบสนนการศกษา การกฬา การพฒนาสงคม และโรงพยาบาลรฐ ลดหยอน

ได 2 เทา แตไมเกน 10% ของเงนไดหลงหกคาใชจายและคาลดหยอนอน

คาลดหยอนเพอบรจาค

คมอลงทน SSF & RMF แฝดค ใหม ใชลดหยอนภาษ

เงนบรจาคพรรคการเมอง ไมเกน 10,000 บาท

หมายเหต: คาลดหยอนส าหรบป 2563 และควรตดตามคาลดหยอนพเศษอนๆ ในแตละป เพอวางแผนประหยดภาษเพม

และไมเกน

ไมเกน ไมเกน

500,000 บาท

วธใชโปรแกรม “วางแผนประหยดภาษ”

เรมวางแผน เพอประหยดภาษ

1 2 3รายได คาลดหยอน ผลการค านวณ

รายไดทงหมดของคณ

คณมเงนไดประเภทอนๆ หรอไม ม ไมม

ถดไป

40 (1) เงนเดอน 40,000 480,000ตอเดอน ตอป

40 (1) โบนส 120,000 ตอป

หก เงนไดทไดรบยกเวน และคาใชจายตามประเภทของเงนได (แบบเหมาจาย) 104,400 ตอป

เงนไดพงประเมนหลงหกคาใชจาย 495,600 ตอป

คาลดหยอนพนฐาน

คาลดหยอนดานการออมการลงทน

คาลดหยอนอนๆ และคาลดหยอนพเศษในแตละป (ถาม)

คาลดหยอนเงนบรจาค

ประมวลผลกลบ

คาฝากครรภหรอคลอดบตร 0

ประกนสขภาพบดามารดาของผมเงนไดและคสมรส 5,000

ผมเงนได และ/หรอ คสมรส 60,000

บตร 1 30,000คน

บตรตงแตคนท 2เปนตนไปทเกดในหรอหลงป พ.ศ. 2561

0 0คน

สถานภาพสมรส คสมรสมเงนไดแยกยนแบบ >

บดา และ/หรอ มารดาของผมเงนได ไมประสงคใชสทธ >

คาดแลคนพการหรอทพพลภาพ ไมประสงคใชสทธ >

ประกนสงคม ม > 9,000

PVD / กบข. ม > 14,4003% >

ประกนสขภาพ 7,200ประกนชวต 18,000

กองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF) 0กองทนรวมเพอการออม (SSF) 0

ดอกเบยกซอบาน 50,000คาลดหยอนพเศษในแตละป เชน SSFX / ชอปดมคน เปนตน

5,000

การวางแผนภาษจะไมวนวายอกตอไปเพยงใชโปรแกรมน!!

ประกนแบบบ านาญ 0

22

1

1

2

ค านวณรายได

ใสคาลดหยอน

ดผลการค านวณภาษ

ใน 1 ป เรามรายไดจากแหลงใดบาง?

แลวคาลดหยอนละ?!มเทาไหรใสใหหมด

ประหยดภาษได เพยงรจกวางแผนลดหยอน

3

4 วางแผนลดหยอนภาษเพมดวยการออมและการลงทน

เงนบรจาคพรรคการเมอง 0เงนบรจาคสนบสนนการศกษา / กฬา ฯลฯ 0เงนบรจาคทวไป 0

2

วางแผนลดหยอนภาษเพมเตม

ผลการค านวณภาษ

ภาษทตองจาย 7,640 บาทรายไดทงป 600,000 บาทรายไดสทธ 301,400 บาท

สทธลดหยอนภาษปจจบน

ใชสทธลดหยอนไปแลว

3%* สงสดตามสทธของเงนออมเพอเกษยณแตละกอน แตรวมทงสนแลว ตองไมเกน 500,000 บาท

72,000 90,000 180,000 180,000 500,000

14,400 0 0 0 14,400

57,600 90,000 180,000 180,000 485,600

สงสดตามสทธ*

ใชสทธไปแลว

ใชสทธเพมไดอก

PVD/กบข. ประกนบ านาญ RMF SSF รวมทงสน

ไมเกน

1

ใชสทธลดหยอนไปแลว

14%

กอนวางแผนกาษ 7,640 บาทหลงวางแผนภาษ 4,690 บาทประหยดภาษ 2,950 บาท

คดเปน 4.10% ของเงนลงทนทงหมด

ค านวณอกครงกลบ

33,600 0 12,000 12,000 57,600

48,000 0 12,000 12,000 72,000

จ านวนเงนทจะลงทน

จ านวนเงนทใชสทธทงหมด (หลงวางแผน) +

PVD/กบข. ประกนบ านาญ RMF SSF รวมทงสน

2

21วางแผนภาษดมเงนออมเพมตงสามพน!

ลองกรอกเงนออมทตองการใชสทธลดหยอน แลวโปรแกรมจะชวยค านวณให ทนท

ประเมนฝมอการวางแผนภาษของคณไดงายๆ และกลบมาวางแผนไดทกป

23

3

4

24

จ านวน เบ ยปร ะก นช วตท เ หมาะสม ≤ 10% ของราย ได ต อป

ซอประกนใหเหมาะ… สรางเกราะคมครองความเสยงได

ประกนอบตเหต คมครองการเกดความสญเสยทางรางกาย (บาดเจบ สญเสยอวยวะ พการ เสยชวต) ในกรณอบตเหตเทานน

2 สญญาเพมเตม

ประกนสขภาพ คมครองคารกษาพยาบาล โดยคาเบยประกนจะขนอยกบวงเงนประกน อาชพ อาย เพศ สขภาพ หรอโรคประจ าตว

เลอกประกนชวตแบบไหนท ใชส าหรบเรา

เลอกประกนสขภาพอยางไร ให เหมาะกบตว เอง

แบบตลอดชพคมครองชวตตลอดชพหรอจนกวา 99 ป

เหมาะกบผเปนเสาหลกครอบครว

แบบบ านาญคมครองรายไดหลงเกษยณ โดยจะจายเงนเปนงวดๆ ตามสญญา หรอจนกวาจะเสยชวต

แบบชวระยะเวลาเนนความคมครองชวตหรอหนสน ภายในระยะเวลาทก าหนด

แบบสะสมทรพยเปนการผสมระหวางคมครองชวตและการออมเงน เหมาะกบผทตองการออมระยะยาว

+

321 4

4 แบบประกนพนฐาน

ควรท าประกนตงแตอายนอยและยงแขงแรงอย กอนจะสายเกนไป

25

12ม เ ง น ใช จ าย เพ อด ารงช วต

34

5

ไม ก ง วล เร อ งค ารกษาพยาบาล

ไดท อง เท ย วตามท ต องการ

มมรดก ให ล กหลาน

บร จ าค เง น ให ส งคม

แคคนหา เงน 3 สวน … เกษยณสบายไมยาก

ร ห ร อ ไ ม ? ค น ไ ท ย “ ม อ า ย ย น ข น ”อาย เฉลย ทมา : ผลส ารวจจากสถาบนวจยประชากรและสงคม

มหาวทยาลยมหดล ป 2562

ช า ย 77 ป

หญ ง 83 ป

“มา เตรยมเงนทตอง ใชครอบคลม 5 เป าหมายเกษยณสขกน เถอะ”

ยงวางแผนการเงนเพอวยเกษยณเรว ยงพชตเงนลานไดไวกวา !

เงนออมทมเพอเกษยณจากแหลงตางๆ

เงนทตองออมเพมไวใชยามเกษยณ

เงนทตองการใชในวยเกษยณ

เปาหมาย: 4 ลานบาทPVD / กบข.

ประกนสงคม ประกน

บ านาญ

อนๆ1 3

ควรประเมนจากเปาหมายและไลฟสไตลทออกแบบไว

เงนออมสวนท 2 ยงมากแผนการออมยงงายขน

2RMF / SSF

ถาเงนขาด...ตองเรงออมและลงทนสม าเสมอ

วางแผนเกษยณอยางไรใหม เ งนใช ไปทงชาต

โปรแกรมค านวณ “ออมเทาไหร พอใช เกษยณ”

26

เชคลสตเตรยมเงนใหพรอม… กอนวยใกลเกษยณ

เตรยมกาย เตรยมใจ เตรยมทอยอาศย ทส าคญ เตรยมเงนไวใชใหเพยงพอ!

ตรวจสอบสถานะการเงน เกษยณสบายจรงหรอ?

ประมาณการคาใชจายหลงเกษยณ ตองใชเทาไหร?

ส ารวจรายไดหลงเกษยณมาจากทางไหนบาง?

ประเมนสถานะการเงนขนตน“ดเยยม” หรอ “นาเปนหวง”?

มมลคาสนทรพย เทาไหร?

มหนสนคงเหลอ เทาไหร?

วางแผนใชสนทรพยทม ไปปลดหนใหหมดกอนเกษยณไดหรอไม?

ส ง ท ค ว ร ร

คาใชจายทจะลดลง หรอตองเตรยมเพมขน มอะไรบาง?

คาใชจายรวม เพยงพอกบการใชชวตทตองการหรอไม?

จดรบ-จาย และลดคาใชจายทไมจ าเปนลงอกไดหรอไม?

ส ง ท ค ว ร ร

รบแบบเงนกอนใหญ และจะถอนใชตอเดอน เทาไหร? เชน เงนชดเชยฯ เงนบ าเหนจ ฯลฯ

รบแบบรายไดประจ า เทาไหร?เชน เงนบ านาญประกนสงคม อาชพเสรม ฯลฯ

จะแบงเงนกอน เทาไหร?ทเปนเงนเยน* ไปลงทนใหชนะเงนเฟอหลงเกษยณ

ส ง ท ค ว ร ร

*หมายเหต: เงนเยน คอ เงนสวนทยงไมมความจ าเปนตองน าไปใชภายใน 1 ป และสามารถน าไปออมหรอลงทนเพอสรางดอกผลงอกเงยได

รายได เทยบกบ คาใชจายเพยงพอใชแตละเดอนหรอไม?

ถา “ไมพอ” ตองวางแผน

• ลดคาใชจาย

• เพมรายได เชน หากจกรรมทท าแลวไดเงน ฯลฯ

• ลงทนหลงเกษยณ เพอยดเวลาในการใชเงนออมกอนสดทายใหหมดชาทสด

ส ง ท ค ว ร ร43

1 2

บรหารคาใชจายและภาระหน สนอยางไร ให เกษยณสข

ถอนเงนหลงเกษยณแบบไหน มใช ไปตลอด

27

ขนท 2 ใชเงนใหถกทาง ดวยการวางแผนภาษ ประกน และเกษยณ

• ใชสทธลดหยอนภาษเตมท เพอลดภาระภาษทตองจาย

• พรอมรบความเสยงในชวต ดวยการท าประกนชวต และประกนภย ตามความเหมาะสม

• ยงเรมตนออมเงนเพอเกษยณชา ยงตองออมเงนมากขน

• ออมเพอเกษยณตงแตเรมท างาน เพมเงนออมตามรายไดทเพมขน ลงทนสรางผลตอบแทนใหมากขน เกษยณสบายแนนอน!

• มาเตรยมเงนใหเพยงพอกบ 5 เปาหมายเกษยณสข: คากนอย คารกษาสขภาพ คาใชจายเพอความสข เงนมรดกใหลกหลาน และเงนบรจาคใหสงคม

• วยใกลเกษยณ เตรยมลดคาใชจายและภาระหนสน และศกษาทางเลอกลงทนหลงเกษยณ

• วางแผนลงทนหลงเกษยณ เพอหาดอกผลเพมเตม จะสามารถชวย “ยดเวลา” ในการใชเงนกอนออกไปได

Key Takeaways

28

การลงทน… ทางลดสความมงคงเพยงแคจดสรรเงนออมไปลงทนในทางเลอกตางๆ เพอสรางโอกาสไดรบผลตอบแทนทสงขน โดยเลอกใหเหมาะกบระดบความเสยงทคณยอมรบได

ถำเกบเงนเดอนละ 1,000 บำท ตองเกบกปถงจะมเงนลำน

เงนฝาก 1.75%

ตราสารหน 5.40%

หน 11.82% 20 ปค านวณผลตอบแทนแบบอตราการเตบโตเฉลยตอป (CAGR) ป 2552 – 2562• อตราผลตอบแทนจากเงนฝากประจ า 1 ป (เฉลย 5 ธนาคารใหญ)• อตราผลตอบแทนจากดชนพนธบตรรฐบาล • อตราผลตอบแทนจากดชนผลตอบแทนรวม (SET TRI)

เหนมยวา... การลงทนชวยใหคณสานฝนมเงนลานไดเรวกวา!

3 พลงมหศจรรย สรางเงนออมกอนโต

เงนตน ยงเยอะยงด ระยะเวลา ยงนานยงด อตราผลตอบแทน ยงมากยงด

21 3

32 ป52 ป

3 พลงมหศจรรย เพมคาเงนออมกอนโต

How to...เกบเงนลานแรกดวยการลงทน

ความมงคงจะทวคณ

ขนท 3ใช เงนท างาน

29

ลงทนสไตลมอใหมใหไดผลตอบแทนด…รจกตวเอง รทางเลอกลงทน รจงหวะลงทน

1 2

ม เงนตนทจะลงทนเทาใดควรเปน “เงนเยน” ทหกคาใชจายทจ าเปนในอนาคตไปแลว

45

รจกตวเอง

1

เพอคนหาทางเลอกลงทนและสดสวนการลงทนทเหมาะกบเปาหมายของคณมากทสด

อยากลงทนเพออะไรเกบไวใชวยเกษยณลดหยอนภาษท าก าไรเอาชนะเงนเฟอ

บรรล เปาหมายเมอใดระยะสน (ไมเกน 1 ป)ระยะกลาง (1 - 5 ป)ระยะยาว (ตงแต 5 ปขนไป)

ตองการผลตอบแทนเทาใด1% - 2%3% - 5%6% - 10%

รบความเสยงไดแค ไหนต าปานกลางสง

e-Learningครบเครองเรองลงทน

โปรแกรมทดสอบ“วางแผนลงทนเพออนาคต”

มอใหม เรมลงทนอยางไรด?

3

30

Dollar Cost Averaging (DCA) เปนการทยอย “ซอหลกทรพยดวยจ านวนเงนทเทาๆ กนทกงวด” ท าใหไดราคาตนทนถวเฉลย และมโอกาสรบผลตอบแทนดในระยะยาว

ความเสยงและผลตอบแทน2รทางเลอกลงทนควรศกษาใหเขาใจอยางลกซง เพอกระจายเงนไปลงทนไดอยางเหมาะสม

3รจงหวะลงทน

เพอเลอกวธการลงทนใหเหมาะกบคณ

คณสมบต ควำมเสยงและผลตอบแทน ขอดและขอเสยข อ ค ว ร ร

ต า สง

เงนฝาก ตราสารหน หน อนพนธ

มโอกาสท าก าไรทงขาขนและขาลง

มความเสยงนอยผลตอบแทนสม าเสมอ

เปนเจาของกจการโดยไมตองนบหนง

มนคงเงนตนไมสญ

กองทนรวมเงนลงทนเตบโต บรหารโดยมออาชพ มนโยบายลงทนหลากหลาย

ตามระดบความเสยงและผลตอบแทนทคาดหวง

ทยอยลงทนสม าเสมอแบบ DCA

ลงทนเงนกอนครงเดยว แบบMarket Timing

วเคราะหปจจยพนฐานและภาวะเศรษฐกจไดด มความรเรองการวเคราะหทางเทคนคมเงนกอนและรอคอยเวลาทเหมาะสมในการลงทนได

เหมาะกบคนท... เหมาะกบคนท...

มวนยในการลงทนมเงนเรมตนลงทนไมมากไมมเวลาในการตดตามขาวสารการลงทน

นานาสาระตองรกอนลงทนแบบ DCA

ลงทนแบบ Market Timing ตางจาก DCA อยางไร?

How to ออมหน / กองทนรวมแบบสม าเสมอ

21

31

e-Learningวางแผนลงทนสม าเสมอดวยหนและกองทนรวม

ออมกอนรวยกวา… แคเปลยนจากคาใชจายเปนเงนลงทน

เปดบญชลงทนสม าเสมอแบบ DCA งายนดเดยว

ถาผลตอบแทนเฉลยพอรตลงทน 6% ตอป

500

บาท/สปดาห

เงนลงทนเงนชอปปง135,290

316,339882,854

5 ป 10 ป 20 ป

270,580632,678

1,765,708

2,000

บาท/เดอน

ลดชอปปง อยางนอย 1 ครง/สปดาห

1,000

บาท/สปดาห

เงนลงทนเงนปารต

4,000

บาท/เดอน

ลดปารต อยางนอย 1 ครง/สปดาห

สดสวนของพอรตลงทน: เงนฝาก 20% / ตราสารหน 30% / หน 50%

ชวยใหอนาคตทางการเงนสดใส มเงนเปนแสน เปนลาน ไดไมยาก !!

เงนลงทนขนต า : หน 1,000 บาท / กองทนรวม 500 บาท*

เลอกเปดบญชกบบล. / บลจ. / บลน.

• ส าเนาบตรประชาชน• ส าเนาสมดบญชธนาคาร

เลอกหนหรอกองทนรวม ทตองการลงทน

สงซอแบบ DCAโดยก าหนด จ านวนเงน

วนท ระยะเวลา และความถทคณตองการ

31 2

* หมายเหต: จ านวนเงนขนต าในการลงทน ขนอยกบเงอนไขของแตละ บล. / บลจ. / บลน.

เปดบญชลงทนกองทนรวม

หมายเหต: ค านวณผลตอบแทนแบบทบตนทกสนป อางองผลตอบแทนแบบอตราการเตบโตเฉลยตอป (CAGR) ป 2552 – 2562

เปดบญชลงทนหน

32

ภาวะทราคาสนคาและบรการเพมสงขน

ซอสลากออมทรพยฝากเงน แถมลนโชครบดอกเบย 1% - 1.5% ตอป เมอถอครบอายสลาก

เงนเฟอ...กดกนคาเงนซอของเทาเดม ตองใชเงนมากขน““ ””

หลกการลงทนหลงเกษยณ

รหรอไม?

?? บาท

20 ปขางหนา

35 บาท

ปน

20 บาท

20 ปทแลว เงนเฟอ

ใหไดผลตอบแทนเฉลยสงกวาเงนเฟอ

ลงทนในทางเลอกหลากหลายประเภท

รจก เ ลอกลงทน กระจำยควำมเสยง

1

24

5

3ฝากเงนกบธนาคารปลอดภย เงนตนไมสญ รบดอกเบยประมาณ0.5% - 2% ตอป

ซอพนธบตรหรอหนกมสทธเปนเจาหน รอรบดอกเบยเปนคาตอบแทน ประมาณ 2% - 5% ตอป

ลงทนในกองทนรวมเงนเตบโตผานมออาชพ และมนโยบายใหเลอกหลากหลาย

ลงทนในหนมสทธเปนเจาของ ความเสยงสงแตกมโอกาสไดผลตอบแทนสง

ลงทนสไตลวยเกาใหชนะเงนเฟอ… สบายใจหลงเกษยณ

5 ทางเลอกลงทนส าหรบวยเกษยณ

วางแผนการเงนอยางตอเนอง เพอใหมเงนพอใชจนถงบนปลายชวต

ลงทนทางเลอกไหน สบายใจวยเกษยณ

จดพอรตลงทนอยางไรถกใจวยเกษยณ

33

Key Takeaways

ขนท 3 ใชเงนใหท างาน ความมงคงจะทวคณ

• การลงทน คอ ทางลดสความมงคง เพราะเพยงแคลงทนถกท กมโอกาสไดผลตอบแทนเพม

• แคออมเดอนละ “หนงพนบาท” เงนกงอกงามกลายเปน “หนงลานบาท” ได!เพราะยงลงทน “นาน” เงนออมยง “เพม” จากพลงดอกเบยทบตน

• อยาใสไขไวในตะกราใบเดยว เพราะถาบงเอญโชครายตระกราตก และไขแตกหมด จะอดกน เงนลงทนกเชนกน

• กองทนรวม ตอบโจทยนกลงทนมอใหม: นโยบายลงทนหลากหลาย มมออาชพบรหาร กระจายลงทน และใชเงนลงทนนอย แถมยงซองายขายคลอง

• ลงทนไมมาก แตรวยไดไมยาก ดวยการลงทนสม าเสมอแบบถวเฉลยตนทน (DCA) ทางทดควรเลอกหกบญชลงทนอตโนมต

4

สนบสนนสอความรเพอเผยแพรในองคกร

สรางพเลยงการเงนเผยแพรความรและใหค าปรกษาเบองตนแกพนกงานในองคกร

สงเสรมความรดานวางแผนการเงนการลงทน

แกพนกงานในองคกร

เสรมสรางความรผานบธกจกรรมแกพนกงานในองคกร

1

หลกสตรTrainThe Trainers:

คณกญธรส โลหสกล 0-2009-9813 e-mail: KANTAROS@set.or.thคณวรรณวรา ไลบางปง 0-2009-9815 e-mail: WANWARA@set.or.th

ผ ปร ะสานงาน

• เรยนร เครองมอบรหารจดการเงน และกระบวนการวางแผนการเงนการลงทน (Online & Offline)

• เรยนร เทคนคการเปนพ เลยงการเงน เพอถายทอดและใหค าปรกษาดานวางแผนใชจายเงนและบรหารหนสนแกพนกงานในองคกร

หลกสตรใหความร เชน• วางแผนการเงนตามชวงวย• วางแผนเกษยณ• วางแผนลงทนใน PVD หรอลงทนกองทนรวมสม าเสมอ

สนบสนนการออกบธกจกรรมสงเสรมความรและบรการเกยวกบการวางแผนการเงนจากผ เชยวชาญ โดยองคกรรวมก าหนดรปแบบกจกรรมตามความเหมาะสม

• Books & Leaflets• Motion Graphics• Infographics• VDO Clips• Radio Spots

หลกสตร In-houseTraining:

ตวแทนองคกร สามารถสมครเขารวม

โครงการฯ ไดทน

Happy Money

23

ใชสวสดการใกลตว ไดประโยชนกวาทคด

ใชเงนใหถกทาง ดวยการวางแผนภาษ ประกน และเกษยณ

ใชเงนท างาน ความมงคงจะทวคณ

1

Happy Money @Workplace

www.set.or.th/happymoney

32

e-Learning เรยนฟร ไดทกท ทกเวลา มากกวา 36 หลกสตร

ตวชวยบรหารจดการเงน สรางเงนออมใหทกเปาหมายชวต

www.set.or.th/happymoney

ดาวนโหลด ไดแลววนน

Happy Money App

คมอการใชงานแอปพลเคชน

รฐานะวา “รวย” หรอ “จน”

บนทกสนทรพยและหนสนตดตามการเปลยนแปลง

ในแตละชวงเวลา

รนสยใชจาย

ตดตามพฤตกรรมการใชจายเงนในแตละวน

วางแผนลดคาใชจายไดดวยตนเอง

รสขภาพการเ งน“ฟต” หรอ “ฟบ”

วเคราะหเพอคนหาจดแขงและจดออนทางการเงน พรอมรบค าแนะน าเพอวางแผนดานตางๆ

QR CODE is registered trademark of DENSO WAVE INCORPORATED.

เอกสารแจกฟรหามจ าหนาย ลขสทธของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สงวนสทธ หามลอกเลยนแบบไมวาสวนใดสวนหนงของเอกสาร นอกจากไดรบอนญาต

ตอน คมอมนษยเงนเดอน...ใชเงนเปน ลงทนได

Happy Money GuideHappy Money

ตดตามขาวสารไดท : SET Thailand