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Cuenta de Excedentes y
Cotizaciones en Excesos Sistema Isapre
Dr. Manuel Inostroza PalmaSuperintendente de Salud
Miércoles 30 de mayo de 2007
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¿Qué es un excedente?
Definición de excedentes
• El Excedente es la diferencia que se genera cuando el plan de salud cuesta menos que el 7% que legalmente la persona cotiza*. • No pueden ser retirados por los afiliados pero sirven para acceder a beneficios tales como:
Copagar alguna prestación, financiar atenciones no cubiertas por contrato o cubrir cotizaciones en caso de cesantía, entre otras.
• Ejemplo de Excedente: Precio del Plan de Salud : 4,0 UFCotización legal (7%) : 4,2 UF
EXCEDENTE : 0.2 UF
(*) Importante: La Ley establece que ningún plan de salud puede valer menos del 90% de la cotización legal.
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Formación y traspasode la cuenta de excedentes*
Cuenta de Excedentes
• Se abrirá una cuenta cada vez que a un afiliado se le produzcan excedentes desde $1 (un peso).
• Si un afiliado se cambia a otra isapre o al Fonasa, el saldo de su cuenta de excedentes se traspasará automáticamente a la nueva institución, cuando el monto sea superior a 0,019 UF (aprox. $352). Si el saldo es menor, el afiliado podrá solicitar su traspaso.
(*) Nuevas instrucciones que entrarán en vigencia a partir del 1 de septiembre de 2007.
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• Ganancias por mantención de saldos Interés corriente (el mismo aplicado por los bancos
y soc. financieras establecidas en Chile, para operaciones reajustables en moneda nacional).
Reajuste por IPC
• Costos por mantención de excedentes Comisión mensual (cuyo máximo lo fija la
Superintendencia semestralmente)
• Usos autorizados por ley Para cubrir cotizaciones en caso de cesantía y al
pensionarse, copagos y prestaciones de salud cubiertas o no por el contrato, cotizaciones adicionales voluntarias.
Cuenta de Excedentes
Administración de la cuenta de excedentes
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Evolución de las cuentas
N° de Cotizantes con Cuentas de Excedentes
81.8
51
139.
768 19
3.36
2
270.
602
247.
884
207.
017
215.
707
166.
849
166.
108
181.
108
171.
227
191.
120
0
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
300.000
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
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Evolución de las cuentas
Participación de Cotizantescon Cuentas de Excedentes
5,0%
8,3%
11,2%
16,7% 17,0%
15,2%
16,7%
13,2% 13,5%
14,7%
13,8%
14,9%
0,0%
4,0%
8,0%
12,0%
16,0%
20,0%
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
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Evolución de las cuentas
Saldos Contablesde las Cuentas de Excedentes
$ 9
04
$ 5
.03
3
$ 6
.70
7
$ 9
.79
7
$ 1
0.2
10
$ 1
0.3
79
$ 9
.37
0
$ 8
.53
8
$ 8
.20
1
$ 9
.06
5
$ 1
0.3
75
$ 1
2.3
96
$ 0
$ 2.000
$ 4.000
$ 6.000
$ 8.000
$ 10.000
$ 12.000
$ 14.000
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Mill
on
es
de
$ d
e d
icie
mb
re 2
00
6
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Evolución de las cuentas
Excedentes AcumuladosMonto Promedio por Cuenta
$ 36.008 $ 36.206
$ 41.191
$ 50.138 $ 51.173 $ 50.051
$ 60.591
$ 64.860
$ 11.049
$ 49.373
$ 34.685
$ 43.437
$ 0
$ 10.000
$ 20.000
$ 30.000
$ 40.000
$ 50.000
$ 60.000
$ 70.000
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
$ d
e d
icie
mb
re 2
00
6
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Evolución de las cuentas
Saldos Acumulados en Cuentas de Excedentes% de Beneficios por Pagar y Activo Circulante
0,7
%
3,0
%
5,2
%
8,9
%
10
,6%
11
,0%
8,4
%
8,2
%
6,9
%
6,2
% 7,0
% 7,7
%
1,4%
6,3%
13,9%
19,3%
20,7%21,4%
18,9%
17,2%17,8%
20,8%
19,5%
20,5%
0%
6%
12%
18%
24%
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Activo Circulante
Beneficios por pagar
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Comisión por mantención de cuentas
Evolución de ComisiónAutorizada por la Superintendencia
Comisión Máxima Semestral (%) Monto Mínimo (UF)
0%
5%
10%
15%
20%
2°se
mes
tre 1
995
1°se
mes
tre 1
996
2°se
mes
tre 1
996
1°se
mes
tre 1
997
2°se
mes
tre 1
997
1°se
mes
tre 1
998
2°se
mes
tre 1
998
1°se
mes
tre 1
999
2°se
mes
tre 1
999
1°se
mes
tre 2
000
2°se
mes
tre 2
000
1°se
mes
tre 2
001
2°se
mes
tre 2
001
1°se
mes
tre 2
002
2°se
mes
tre 2
002
1°se
mes
tre 2
003
2°se
mes
tre 2
003
1°se
mes
tre 2
004
2°se
mes
tre 2
004
1°se
mes
tre 2
005
2°se
mes
tre 2
005
1°se
mes
tre 2
006
2°se
mes
tre 2
006
1°se
mes
tre 2
007
Desde el 2° semestre de 2004, la comisión variable se
mantiene en 1% del saldo
0,00
0,04
0,08
0,12
0,16
0,20
2°se
mes
tre 1
995
1°se
mes
tre 1
996
2°se
mes
tre 1
996
1°se
mes
tre 1
997
2°se
mes
tre 1
997
1°se
mes
tre 1
998
2°se
mes
tre 1
998
1°se
mes
tre 1
999
2°se
mes
tre 1
999
1°se
mes
tre 2
000
2°se
mes
tre 2
000
1°se
mes
tre 2
001
2°se
mes
tre 2
001
1°se
mes
tre 2
002
2°se
mes
tre 2
002
1°se
mes
tre 2
003
2°se
mes
tre 2
003
1°se
mes
tre 2
004
2°se
mes
tre 2
004
1°se
mes
tre 2
005
2°se
mes
tre 2
005
1°se
mes
tre 2
006
2°se
mes
tre 2
006
1°se
mes
tre 2
007
0 UF
Desde el 2°
semestre de
2006, la comisión fija es de
0 UF
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Renuncia a los excedentes
Cotizantes con Renuncia de Excedentes según Tipo de Plan a Marzo 2007
79,8% 81,5%
66,6%
78,1%
20,2% 18,5%
33,4%
21,9%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Individuales Matrimoniales Grupales Total (*)
Con renuncia Sin renuncia
937.871 134.491 170.569 1.242.931
No incluye 65.569 cotizantes voluntarios
748.000
189.871
109.547
24.944
113.613
59.956
971.760
271.771
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Renuncia a los excedentes
Cotizantes sin Renuncia de Excedentes y con Cuentas a Marzo de 2007
271.771
203.411
0
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
300.000
1Sin renuncia Cotizantes con cuenta
Saldo acumulado
$13.447 millones.
Saldo promedio
por cotizante $66.108
74,8%
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• El Exceso es la diferencia que se genera a favor del afiliado cuando la isapre recibe cotizaciones superiores al 7% legal (aumentos de sueldo, bonos o aportes previsionales extras por tener más de un trabajo).
• Los excesos deben ser devueltos anualmente a los afiliados cuando superan las 0,07 UF (aprox. $1.300).
• Las isapres envían un cheque o carta aviso a la dirección registrada por el usuario, por lo que es importante que esta información esté siempre actualizada.
• Ejemplo de EXCESO: Precio del Plan de Salud : 4,0 UFCotización legal (7%) : 4,2 UFCotización pagada : 5,0 UF
EXCESO : 0.8 UF
Definición de excesos
¿Qué es un exceso?
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Devolución de excesos
Proceso de Devolución de Excesos
Antes del 30 de abril de cada año las isapres
deberán devolver a los afiliados los saldos acumulados al 31 de
diciembre del año anterior.
Devolución para AFILIADOS VIGENTES
Devolución para EX AFILIADOS
La Isapre deberá extender un cheque nominativo a nombre del afiliado por el
total de cotizaciones en exceso adeudadas y remitirlo por correo certificado al último
domicilio registrado.
La Isapre deberá remitir al ex-afiliado una carta por correo certificado al último domicilio registrado, informando la
existencia de cotizaciones en exceso adeudadas y para que concurra a la isapre
a retirar un cheque nominativo.
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Evolución de excesos
N° de Cotizantes con Devolución de Excesos
61.01651.109
100.667110.122 114.128
121.666
147.477
171.773
224.498
282.221
0
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
300.000
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
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Evolución de excesos
Participación de Cotizantes conDevolución de Excesos
3,8% 3,5%
7,4%
8,5%9,0%
9,9%
12,0%
13,8%
18,0%
0,0%
4,0%
8,0%
12,0%
16,0%
20,0%
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
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Evolución de excesos
Total de Excesos Reconocidos como DeudaAl 31 de diciembre de cada Año
$ 1.726
$ 2.611
$ 3.606
$ 4.310
$ 3.839$ 4.092 $ 4.192
$ 4.970
$ 7.122$ 7.437
$ 0
$ 1.000
$ 2.000
$ 3.000
$ 4.000
$ 5.000
$ 6.000
$ 7.000
$ 8.000
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Mill
ones
de
$ d
e di
ciem
bre
200
6
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Evolución de excesos
% de Devolución de Excesos
82,5%
56,2%
81,7%
66,8%
81,4% 81,4%
87,2% 86,8%
73,3%
91,0%
0,0%
20,0%
40,0%
60,0%
80,0%
100,0%
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
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Evolución de excesos
Monto Promedio deDevolución de Excesos por Cotizante
$ 23.335
$ 28.733$ 29.280
$ 26.134
$ 27.381 $ 27.381
$ 24.778 $ 25.120
$ 23.246$ 23.980
$ 10.000
$ 20.000
$ 30.000
$ 40.000
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
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Evolución de excesos
Excedentes y Excesos en relación al% del Total de Deudas con Beneficiarios
25,8% 26,1% 25,0% 25,2% 25,5%
12,4% 13,3% 13,7%17,3% 15,3%
61,8% 60,6% 61,3%57,6% 59,2%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2002 2003 2004 2005 2006
Excedentes Excesos Otras deudas
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Reclamos y Sanciones
Reclamos Ingresados a la Superintendencia
5.5
02
5.4
93
7.2
30
9.4
81
10
.60
8
7.3
39
3.8
59
140208184168152199116
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Total de otros reclamos Total excedentes y excesos
Departamento de Estudios y DesarrolloDepartamento de Estudios y Desarrollo
Reclamos y Sanciones
Tasa de Reclamos por 10.000 Beneficiarios
0,5
18,3
34,2
27,4
14,5
0,70,4 0,5 0,6 0,7 0,8
39,7
20,8
25,1
0,0
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
40,0
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Tasa de reclamos por excedentes y excesos Tasa de reclamos por otras materias
Departamento de Estudios y DesarrolloDepartamento de Estudios y Desarrollo
Reclamos y Sanciones
Sanciones Aplicadas
1 1 1 11
4
1
2 2
1
0
1
2
3
4
5
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 May-2007
Excedentes Excesos
Departamento de Estudios y DesarrolloDepartamento de Estudios y Desarrollo
Reclamos y Sanciones
Multas en UF Aplicadas
250
450
376 400
250
1.154
201
701
1.300
900
0
300
600
900
1.200
1.500
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 May-2007
Excedentes Excesos