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A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS
PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
V Seminário Banco Central sobre Microfinanças8 e 9 de junho de 2006 – Recife – PE
Carlos Alberto dos Santos
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS
PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASPARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
V Seminário Banco Central sobre MicrofinançasV Seminário Banco Central sobre Microfinanças8 e 9 de junho de 2006 – Recife – PE
Carlos Alberto dos Santos
1. Micro e Pequenas Empresas no Brasil
2. As MPE e o Sistema Financeiro Nacional
3. Ação do Sebrae
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
1.1. Micro e Pequenas Empresas no BrasilMicro e Pequenas Empresas no Brasil
2. As MPE e o Sistema Financeiro Nacional
3. Ação do Sebrae
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
Empreendedorismo no MundoEmpreendedorismo no Mundo
PAÍS TAE1º Venezuela 25,0%
2º Tailândia 20,7%
3º Nova Zelândia 17,6%
7º Brasil 11,3%33º Bélgica 3,9%
34º Japão 2,2%
35º Hungria 1,9%
Fonte: GEM/2005
Fatores condicionantes do Fatores condicionantes do empreendedorismoempreendedorismo
Oportunidade x Necessidade
Brasil 53% x 47%
Dinamarca (melhor relação) 93% x 4%
Hungria (último do Ranking) 58% x 37%
Fonte: GEM/2005
Desafio: Informalidade
• 4,9 milhões de MPE formais
• 9,1 milhões de empreendimentos informais
• 4,1 milhões de empreendimentos da agricultura familiar
• Pernambuco: 566 mil informais, 140 mil formais
Fonte: Pesquisa Economia Informal Urbana – Ecinf 2003 / IBGERelação Anual de Informações Sociais – RAIS - MTE 2003
Desafio: InformalidadeDesafio: Informalidade
• 4,9 milhões de MPE formais
• 9,1 milhões de empreendimentos informais
• 4,1 milhões de empreendimentos da agricultura familiar
• Pernambuco: 566 mil informais, 140 mil formais
Fonte: Pesquisa Economia Informal Urbana – Ecinf 2003 / IBGERelação Anual de Informações Sociais – RAIS - MTE 2003
Desafio: Competitividade
• 2,3 % das exportações totais das empresas industriais
• 98,6% das MPE utilizam tecnologias e/ou processos conhecidos a mais de um ano
• 85,7% das MPE afirmam que seus produtos não são considerados novos por seus consumidores
Fonte: Sebrae; Funcex
Desafio: CompetitividadeDesafio: Competitividade
• 2,3 % das exportações totais das empresas industriais
• 98,6% das MPE utilizam tecnologias e/ou processos conhecidos a mais de um ano
• 85,7% das MPE afirmam que seus produtos não são considerados novos por seus consumidores
Fonte: Sebrae; Funcex
Desafio: ProdutividadeDesafio: Produtividade
------100%100%TOTAL
82,424233%80%MGE
10,298567%20%MPE
Relação MPE/MGE
PIB/POPOPIB
PO = pessoas ocupadas
Fonte: Pesquisa FIESP
0
10
20
30
40
50
60
2 Ano 3 Ano 4 Ano
Desafio: Desafio: Mortalidade das EmpresasMortalidade das Empresas
% 49,4
56,4
59,9
Fonte: SEBRAE
1. Micro e Pequenas Empresas no Brasil
2.2. As MPE e o Sistema Financeiro NacionalAs MPE e o Sistema Financeiro Nacional
3. Ação do Sebrae
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
Empréstimos no Sistema FinanceiroR$ 623,9 bilhões (mar/06), maior volume desde 1995
2006 / 2005Crédito geral: + 19,6 %
Empréstimos no Sistema FinanceiroR$ 623,9 bilhões R$ 623,9 bilhões (mar/06)(mar/06), maior volume desde 1995, maior volume desde 1995
2006 / 20052006 / 2005Crédito geral:Crédito geral: + 19,6 %+ 19,6 %
2005 / 2004Pessoa Física: + 37 % Pessoa Jurídica: + 17,4 %
Carteiras de Crédito MPE: + 28,6%
2006: Previsão de aumento entre 20 e 30% das carteiras MPE (GE 15%)
2005 / 20042005 / 2004Pessoa Física: + 37 % Pessoa Física: + 37 % Pessoa Jurídica: + 17,4 % Pessoa Jurídica: + 17,4 %
Carteiras de Crédito MPE: + 28,6% Carteiras de Crédito MPE: + 28,6%
20062006: : Previsão de aumento entre 20 e 30% das carteiras MPE (GE 15%)Previsão de aumento entre 20 e 30% das carteiras MPE (GE 15%)
Crédito / PIB
BRASIL 31,6 % (Crescimento em 12 meses: 19,6%)
Alemanha 164 %Espanha 135 %Chile 86 %EUA 64 %
Fonte: Banco Central – março/06
Crédito / PIB
BRASIL 31,6 % (Crescimento em 12 meses: 19,6%)
Alemanha 164 %Espanha 135 %Chile 86 %EUA 64 %
Fonte: Banco Central – março/06
Bancarização (02/06):
Contas correntes simplificadas:
» Qtde: 6.554.124
» Ativas: 4.478.033 Saldo Médio: R$ 33,50
Contas poupança simplificadas:
» Qtde: 309.179
» Ativas: 217.945 Saldo Médio: R$ 37,15Fontes : Banco Central / MF
Bancarização (02/06):
Contas correntes simplificadas:
» Qtde: 6.554.124
» Ativas: 4.478.033 Saldo Médio: R$ 33,50
Contas poupança simplificadas:
» Qtde: 309.179
» Ativas: 217.945 Saldo Médio: R$ 37,15Fontes : Banco Central / MF
SERVIÇOS FINANCEIROS PARA MPE
CUSTOS
ACESSO
Principais motivos para as dificuldades de acesso das MPE ao Sistema Financeiro
» Elevada assimetria de informações
» Informalidade
» Percepção elevada de risco
» Ausência de garantias reais
» Elevados custos operacionais
Principais motivos para as dificuldades de Principais motivos para as dificuldades de acesso das MPE ao Sistema Financeiroacesso das MPE ao Sistema Financeiro
» Elevada assimetria de informações
» Informalidade
» Percepção elevada de risco
» Ausência de garantias reais
» Elevados custos operacionais
1. Micro e Pequenas Empresas no Brasil
2. As MPE e o Sistema Financeiro Nacional
3.3. Ação do Sebrae Ação do Sebrae
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
Fonte: Sebrae 2005
• 10,4 milhões de atendimentos
• 1,7 milhões de MPE atendidas
• 10,4 milhões de atendimentos
• 1,7 milhões de MPE atendidas
Atuação Sebrae 2005Atuação Sebrae 2005Atuação Sebrae 2005
29%
24%
42%
21%
53%
25%
56%
26%
56%
30%
0%
30%
60%
Empr. com 1 ano
(fund. em 2003)
Empr. com 2 anos
(fund. em 2002)
Empr. com 3 anos
(fund. em 2001)
Empr. com 4 anos
(fund. em 2000)
Empr. com 5 anos
(fund. em 1999)
empresas JUCESP clientes SEBRAE-SP
Taxa de mortalidade das MPEs Taxa de mortalidade das MPEs em São Paulo (em São Paulo (outout/dez 2004)/dez 2004)
Papel do Sebrae
“Contribuir para construção de um
amplo e sólido segmento de
microfinanças auto-sustentáveis e
integradas ao sistema financeiro
nacional”
Papel do SebraePapel do Sebrae
“Contribuir para construção de um
amplo e sólido segmento de
microfinanças auto-sustentáveis e
integradas ao sistema financeiro
nacional”
DESAFIOS DO MICROCRÉDITONO BRASIL
» Baixa penetração no mercado.» Limitações de recursos (funding)» Deficiências de gestão » Custos elevados.
>>> Baixa escala>>> Produtividade reduzida>>> Impacto na sustentabilidade da IMF
DESAFIOS DO MICROCRÉDITODESAFIOS DO MICROCRÉDITONO BRASILNO BRASIL
» Baixa penetração no mercado.» Limitações de recursos (funding)» Deficiências de gestão » Custos elevados.
>>> Baixa escala>>> Produtividade reduzida>>> Impacto na sustentabilidade da IMF
• Apoio na obtenção de Funding
• Marco legal e políticas publicas
• Apoio a Redes e Fóruns
• Divulgação e eventos
• Apoio técnico as IMF
PROGRAMA SEBRAE DE APOIO AO MICROCRÉDITO
PROGRAMA SEBRAE PROGRAMA SEBRAE DE APOIO AO MICROCRÉDITODE APOIO AO MICROCRÉDITO
COMO APOIAR OS CLIENTES DO MICROCRÉDITO?
COMO APOIAR OS CLIENTES COMO APOIAR OS CLIENTES
DO MICROCRÉDITO?DO MICROCRÉDITO?
Desenvolver, em parceria com as IMFs, associações de classe, agentes públicos e privados, uma ampla oferta de serviços empresariais aos clientes
de microcrédito (pós-crédito).
Desenvolver, em parceria com as IMFs, associações de classe, agentes públicos e privados, uma ampla oferta de serviços empresariais aos clientes
de microcrédito (pós-crédito).
OBRIGADO PELA ATENÇÃO !
Carlos Alberto dos Santos
Unidade de Acesso a Serviços Financeiros - UASF Sebrae Nacional
carlos.alberto@sebrae.com.br
www.uasf.sebrae.com.br
OBRIGADO PELA ATENÇÃO !
Carlos Alberto dos Santos
Unidade de Acesso a Serviços Financeiros - UASF Sebrae Nacional
carlos.alberto@sebrae.com.br
www.uasf.sebrae.com.br