Гарантийный механизм поддержки предпринимательства:

опыт Московского гарантийного фонда

www.mosgarantfund.ru

КРЕДИТ ДЛЯ МСП ДОЛЖЕН БЫТЬ РЫЧАГОМ РАЗВИТИЯ

МСБ подвержены высоким рискам, у них отсутствует прочная залоговая база.

Кредиторы относят кредитование МСП к высоко рискованным операциям и отказывают МСП в кредитах из-за нехватки залогов.

ГФ помогает компаниям МСБ получить кредит.

Низкая доступность финансовых ресурсов – ключевая проблема развития компаний.

В США, Европе гарантийные фонды - главная форма поддержки МСП.

Развитие национальной системы гарантийных фондов – приоритет Правительства РФ в сфере господдержки МСП

21%

ФСКМБМ

работает под эгидой ДНППиП города Москвы

Капитал 8,2 млрд рублей

(из них 50% - Москва; 50% - РФ)

Доля ФСКМБМ среди региональных фондов

Агентство кредитных гарантий (АКГ) Капитал 50 млрд рублей

82 региональных гарантийных фонда Общая капитализация 38 млрд рублей

Московский фонд (ФСКМБМ) – крупнейший из региональных фондов (РГ)

Более 7 тыс. договоров

Объем поручительств более 36 млрд рублей

МСП привлекли более 77 млрд рублей реального финансирования.

1 рубль в капитале Фонда дает 9 рублей финансирования МСП , а для московского бюджета в 2 раза выше.

За 8 лет работы Фонда:

75 млрд руб; 22%

270 млрд руб

ФСКМБМ Совокупно РГ РФ

В совокупном капитале:

В объеме финансирования МСП:

! ЭФФЕКТИВНОСТЬ ФСКМБМ:

Фонд учрежден Правительством Москвы в 2006 г.

В ноябре 2014 г. ФСКМБМ подписал Соглашение о сотрудничестве с Агентством кредитных гарантий

www.mosgarantfund.ru

Исключительно высокий уровень надежности гарантийного покрытия Фонда подтверждено в 2010 г. оценкой А++ от Эксперт РА. В 2011-2014 гг. данный рейтинг подтверждался.

Ассоциация гарантийных организаций стран Европейского Союза (European Association of Mutual Guarantee Societies) признала работу Фонда соответствующей лучшим мировым стандартам.

ЦБ РФ относит поручительства гарантийных фондов ко II-й категории кредитного качества (умеренный кредитный риск).

ЦБ РФ готов отнести поручительства ФСКМБМ к обеспечению I-й категории качества (отсутствие кредитного риска).

ПРИЗНАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМ СООБЩЕСТВОМ

2010-2014 гг. A++

ФСКМБМ регулярно занимает 1-ю строку в рэнкингах региональных гарантийных фондов Рейтингового агентства AK&M (очередной рэнкинг был по итогам 1-го полугодия 2014 г.)

ФОНД ПРЕДОСТАВЛЯЕТ ДВА ВИДА ПОРУЧИТЕЛЬСТВ

ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ПО БАНКОВСКОМУ КРЕДИТУ

ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ПО БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

Инновационная сфера, производство, строительство, архитектура до 70 млн. руб. и до 70%

Здравоохранение, образование, социальные услуги, ремесленничество до 50 млн. руб. и до 60%

Различные отрасли до 30 млн. руб. и до 50%

В приоритете господдержки – важнейшие для Москвы отрасли.

Различные отрасли до 30 млн. руб. и до 50%

Вознаграждение Фонда 1,75% годовых от суммы поручительства.

При участии МСП в госзаказе цена поручительства

по банковской гарантии льготная 0,75% годовых.

Капитализация Фонда 8,2 млрд руб. За весь период работы Фонда (по состоянию на 01.12.14 г): Кол-во договоров более 7 тысяч шт. Объем поручительств более 36 млрд руб. Объем привлеченного МСП финансирования под поручительства более 77 млрд руб.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы учрежден Правительством Москвы в 2006 году

!

МАСШТАБЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФСКМБМ (на 15.12.14 г.):

Эффективность деятельности Фонда:

Учрежден Правительством Москвы в 2006 г. Действует под эгидой Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства Москвы

w w w . m o s g a r a n t f u n d . r u

1 руб вложенный государством в капитал Фонда дает 9 руб финансирования реальных проектов МСП

0,00

0,20

0,40

0,60

0,80

1,00

1,20

1,40

1,60

1,801,8

1,4 1,4

1,1

0,3

0,2

0,6

0,5

0,2 0,1 0,2

0,1 0,1 0,1 0,1

мл

рд

руб

15 лидирующих банков-партнеров ФСКМБМ, 2014 г.

Поручительства Финансирование

Сбербанк 17%

Банк Москвы 17%

ВТБ24 17% Промсвязьбанк

14%

Прочие 35%

Лидирующие банки-партнеры ФСКМБМ по объему поручительств по итогам 2014 г.

Более 50-ти банков-партнеров ФСКМБМ (привлекаются на конкурсной основе). Среди них крупные государственные банки и частные банки московского уровня.

Главные критерии отбора банков:

Размер собственных средств от 10 млн евро Наличие в банке опыта и программ для МСП Положительные результаты Аудиторское заключение Соответствие требованиям ЦБ

ИТОГИ РАБОТЫ ФОНДА в 2014 г. по состоянию на 01.12.14 г.

Количество договоров поручительства : 845 шт.

Общая сумма поручительств : 3,57 млрд руб. Общий объем финансирования

привлеченного МСП при поддержке Фонда : 8,57 млрд руб.

Кол-во договоров, шт

0,00

2,00

4,00

6,00

8,00

10,00

12,00

14,00

16,00

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

0,13

1,78

3,96 3,78 4,37

5,74 5,67 6,75

3,68

0,25

3,73

8,30 7,88 8,50

11,90 12,67

14,88

8,81

Объем поручительств, млрд руб

Объем привлеченного МСП финансирования, млрд. руб

Объем финансирования привлеченного МСП Москвы под поручительства Московского гарантийного фонда: итоги 2014 г.

30 574

1 068 1 182 708 867 798 1126 845 0,00

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

3,50

4,00

2014(I) 2014(II) 2014(III) 2014(IV)

0,27

1,51

1,06 0,84

0,54

3,55

2,86

1,86

Объем финансирования МСП под поручительства Фонда, I-IV кв 2014 г

68

302 234 241

w w w . m o s g a r a n t f u n d . r u

Торговля; 61% Производство; 15%

Строительство; 9%

Здравоохранение ; 2% Инновации; 1%

2014 - Отраслевая структура: по объему поручительств по кредитам и банковским гарантиям

Торговля

Коммунальные, социальные и др. услуги Производство

Гостиницы и рестораны

Операции с недвижимостью, аренда

Строительство

Техобслуживание автотранспорта

Транспорт и связь

Здравоохранение

Инновации

Объем банковских гарантий (БГ), привлеченных МСБ под поручительства Фонда

всего составил более 1,8 млрд рублей (в период с 2009 г. по 01.01.2015 г. )

10 w w w . m o s g a r a n t f u n d . r u

Фонд учрежден Правительством Москвы в 2006 г.

По объему поручительств по БГ лидирующее положение занимают коммерческие банки средние по капиталу, специализирующиеся на этом сегменте

0,00

100,00

200,00

300,00

400,00

500,00

600,00

700,00

800,00

900,00

2009 2010 2011 2012 2013 2014

12,50 77,90

131,40

334,80

474,60

806,00

Объем привлеченных МСБ банковских гарантий под поручительства Фонда,

Среди предпринимателей, воспользовавшихся в 2014 г. поручительствами фонда по банковским гарантиям 67% составили участники госторгов.

Размер вознаграждения Фонда за предоставленное поручительство 1,75% годовых от суммы поручительства.

СХЕМА РАБОТЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ С ФОНДОМ:

Заемщик обращается в любой из банков-партнеров Фонда и представляет в Банк документы, в соответствии требованиям выбранного банка.

1

Если Банк принимает положительное решение о финансировании, но у Заемщика недостаточно собственного залогового обеспечения, Банк направляет в Фонд электронную заявку и пакет документов для получения поручительства

Фонд рассматривает документы в срок до 3 рабочих дней. При положительном решении заключается 3-х сторонний договор поручительства и Банк предоставляет финансирование.

2

3

w w w . m o s g a r a n t f u n d . r u

Фонд учрежден Правительством Москвы в 2006 г.

ФОНД БАНК

ЗАЕМЩИК

Каким компаниям Фонд выдает поручительства:

Зарегистрированным в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы процедура включения в Реестр на сайте Департамента НППиП: http://dmpmos.ru

Осуществляющим хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев (на дату обращения за получением поручительства Фонда )

Не имеющим за 6 месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.

Не имеющим на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней.

В отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока) не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии.

Предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее.

Не занимающимся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, не являющимися участниками соглашений о разделе продукции.

Учрежден Правительством Москвы в 2006 г. Действует под эгидой Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства Москвы

w w w . m o s g a r a n t f u n d . r u

Сайт Фонда:

Адрес: 117105, Москва, Варшавское шоссе, д. 35,

офисный центр «River Plaza», М.Нагатинская

Тел./факс: +7 495 967 19 49

E-mail: mosfund@mail.ru

Блоги Фонда:

https://www.facebook.com/mosfund

http://vk.com/moscowfund

https://twitter.com/FSKMBM

www.mosgarantfund.ru

Фонд учрежден Правительством Москвы в 2006 г.