Post on 23-Feb-2020
دليل البرامج التمويلية في االردن
6102
ملخص البرامج االقراضية الموجهة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة والمنزلية
جدول المحتويات
رقم الصفحة المؤسسة التمويلية 1 مقدمة
2 برنامج ارادة
3 صندوق التنمية والتشغيل
4 مؤسسة االقراض الزراعي
5 صندوق المرأة
6 الشركة االردنية لتمويل المشاريع الصغيرة "تمويلكم"
7 فنكا االردن
8 الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة
9 فيتاس االردن
11 الشركة النموذجية لتمويل المشاريع الصغيرة
11 شركة التسهيالت التجارية االردنية
12 االهلية لتنمية وتمويل المشاريع الصغيرة
13 هيئة االعمال الخيرية
14 المؤسسة االردنية لتطوير المشاريع االقتصادية
15 نمو
16 وزارة التنمية االجتماعية
17 الشركة االولى للتمويل
18 شركة تمكين للتأجير
19 شركة االسراء لالستثمار والتمويل االسالمي
21 شركة االمين لتمويل المشاريع الصغيرة
21 الشركة العربية الوطنية للتمويل
22 شركة بندار للتجارة والتمويل
23 مؤسسة تنمية اموال االيتام
24 البنك االسالمي االردني
25 بنك االسكان للتجارة والتمويل
26 البنك االهلي االردني
27 بنك القاهرة عمان
1الصفحة
www.irada.org.jo
دليل البرامج التمويلية في االردن
تم اعداد هذا الدليل استجابة لألههألداا الألتألعألاقألديألة لبرنامج ارادة بين وزارة التخطيط والتعألاون الألدولألي
2116والجمعية العلمية الملكية للسنة التعاقدية
تم الحصول عأللألى الألمألعأللألومألات والألبأليألانألات مألن مصادرها في الألمألؤسألسألات والألبألرامألج ذات الألعألالقألة
وبموافقتها الصريحة على طباعتها واستخدامها
المعلومات والبيانات كما وردت مألن مصألادرهألا عند اعداد هذا الدليل وهي عرضة للتحديث والتغيأليألر
من قبل المؤسسات والبرامج التمويلية
هذا الألدلأليألل هألو وثأليألقألة داخأللأليألة لألبألرنألامألج ارادة الستخدامه من قبل كوادر البرنامج لألغألايألات مسألاعألدة المستشألاريألن فألي تألعألريألا الألمألقألتألرضأليألن بألالألبألرامألج والشروط التمويلية المتاحة لتمويل تأسأليألس وتألطألويألر
المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمنزلية
2الصفحة
، وتألنألفألذل الألجألمألعأليألة الألعأللألمأليألة 2112برنامج وطني انبثق عن وزارة التخطيط والتعاون الدولي عألام
كترجمة للرؤيا الملكية السامية لمواجهة التحديات التنموية، حيث يقألوم الألبألرنألامألج 2116الملكية منذ عام عبر حزمة من الخدمات االستشارية والفنية المتكاملة على تشجيع االفراد للتوجه نحألو االنألتألان مألن خألالل
مركزا منتشرة فألي 28تأسيس وتطوير مشاريع صغيرة ومتوسطة ومنزلية. ويقدم تلك الخدمات من خالل كافة حواضر وأرياا وبوادي المملكة .
الفئات المستهدفة :
. المواطن االردني الراغب في تأسيس أو تطوير مشروعه الخاص في مختلا مناطق المملكة
. الجمعيات وكافة مؤسسات المجتمع المدني
. البرامج التنموية والشركات الكبرى ذات المسؤولية االجتماعية
. مؤسسات التمويل
أهداف البرنامج : المساهمة في حل مشكلتي الفقر والبطالة من خالل:
. تعزيز الروح الريادية لدى المواطن األردني وبناء ثقافة االعتماد على الذات
.تحفيز المواطن للتوجه نحو االستثمار كوسيلة لتحقيق الدخل
. بناء مجتمعات محلية منتجة تساهم في تنمية االقتصاد الوطني
نشر الثقافة االستثمارية من خالل :
الندوات والمحاضرات
الورشات التدريبية
التواصل مع كافة المؤسسات المحلية
لقاءات للتعريا بالفرص االستثمارية
الخدمات االستشارية :
مناقشة وتطوير أفكار استثمارية
مساعدة المواطن في اتخاذ القرار االستثماري على أسس علمية
دراسة االحتياجات المالية للمشاريع
تعريا المواطن بالنوافذ التمويلية المتاحة وشروط االقتراض
الخدمات الفنية :
مساعدة المواطن على تأسيس مشروعه الخاص به
اعداد دراسات الجدوى االقتصادية
تقديم التدريب الفني واإلداري والمالي ألصحاب المشاريع وموظفيهم
المتابعة بعد التنفيذ وتقديم الخدمات إلنجاح وديمومة المشروع
تقديم الدعم الفني لتطوير المنتج ومعالجة مشاكل االنتان
" المساعدة في تسويق منتجات مشاريع " إرادة
الدراسات التقييمية وتقدير الكلا للمشاريع
وضع المواصفات الفنية لمشاريع الجمعيات والهيئات
( تأهيل ومنح الشهادة للمشاريع الريادية في مجال الجودةISO, HACCP, Global GAP)
www.irada.org.jo
3الصفحة
صننننند و م ا لننتنننننمننيننة و ا لننتننشننغننيننل
برنامج التمويل
الحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض
فترة السماح
شهر
فترة السداد
سنة
دفعات صرف القرض
نسبة المرابحة
التغطية الجغرافية
للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويل
الشريحة العمرية
تمويل مشاريع
جديدة6111 61111 2 7 6 5%
كامل المملكة
نعم في القرض اكثر
7111من 21-01 العاطلين عن العمل
مشاريع قائمة
6111 05111 3 2 6 5% كامل المملكة
نعم وبشترط ان ال يكون تمويل راس
مال عامل
اصحاب المشاريع القائمة
01-21
مشاريع ريادية
61111 011111 06 1 3
5 %داخل
العاصمة % 4و
خارج العاصمة
كامل المملكة
نعم
المشاريع الريادية والمكثفة للعمالة والمتواجدة في
المناطق االشد فقرا والتي تعتمد على الموارد المحلية
66-21
الجمعيات الخيرية والتعاونية
%3 دفعات 1 2 05111 6111كامل المملكة
نعمالجمعيات الخيرية
والتعاونيةاكثر من
ستة اشهر
تمويل الشباب
العاطل عن العمل
6111 05111 06 1 6 3%
البادية والطفيلة
والمفرم وعجلون واالغوار والكرك وجرش والبلقاء ومادبا
نعم
حملة الشهادات الجامعية ودبلوم كليات المجتمع
وحملة الشهادات المهنية المتخصصة
01-41
تمويل الطالب لالقساط الجامعية
- 05111 3 2 6 5% كامل المملكة
الطالب الجامعات
الحكومية والخاصة بكالوريوس.
01--31
تمويل مناطق
جيوب الفقر6111 01111 2 7 6 4%
جيوب الفقر
نعمكافة فئات المجتمع في مناطق جيوب
الفقر01-25
تمويل وسائط النقل
6111 61111 2 7 0 5% كامل المملكة
نعم
اصحاب المشاريع القائمة والمرخصة والتي تحتاج الى وسائط نقل في قطاعي الخدمات
والصناعة
01--21
4الصفحة
برنامج التمويلالحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض
فترة السماح
شهر
فترة السداد
سنة
دفعات صرف القرض
نسبة المرابحة او الفائدة
التغطية الجغرافية
للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويل
الشريحة العمرية
قروض الفقر والبطالة
ال كامل المملكة % متناقصة4 0 5 ال 5111 -كافة انواع االستثمار
الزراعي01-25
% ثابتة4 0 5 ال 01111 - التمويل الريفيكامل المملكة
باستثناء القصبات
الكافة انواع االستثمار
الزراعي01-25
البيوت البالستيكية والنخيل والطاقة الشمسية
- حسب مدة
القرض ال
حسب حجم القرض
0 حسب مدة القرض وحجمه
ال كامل المملكةالبيوت البالستيكية وزراعة النخيل والطاقة الشمسية
01-25
الجمعيات التعاونية
- حسب مدة
القرض ال
حسب حجم القرض
0 حسب مدة القرض وحجمه
ال كامل المملكةكافة انواع االستثمار
الزراعي01-25
تمويل المهندسين الزراعيين
ال 01111 -حسب حجم القرض
ال كامل المملكة 4% 0كافة انواع االستثمار
الزراعي01-25
- القرى الصحية
0511 فردي3111 جماعي
ال كامل المملكة %1 0 5-6 الكافة انواع االستثمار
الزراعي01-25
الناجين من االلغام
ال كامل المملكة %1 0 5-6 ال 6111 -كافة انواع االستثمار
الزراعي01-25
القرض الموسمي قصير االجل
0 6 ال 61111 -
% الى 2.5من % متناقصة 1
او ما يعادلها ثابته
ال كامل المملكةالمشاريع الزراعية القائمة والتي تحتاج الى قرض موسمي
01-25
القرض الموسمي
0 6 ال 611111 61110
% الى 1.5من % متناقصة 9
او ما يعادلها ثابته
ال كامل المملكةالمشاريع الزراعية القائمة والتي تحتاج الى قرض موسمي
01-25
القروض المتوسطة
والطويلة االجل 0 01-6 ال 05111 -
% الى 2.5من % متناقصة 7
او ما يعادلها ثابته
ال كامل المملكة
المشاريع الزراعية الجديدة والقائمة والتي تحتاج الى قرض لتمويل
الموجودات الثابته وراس المال العامل
01-25
القروض المتوسطة
والطويلة االجل 0 05-01 ال - 05110
% الى 7.5من % متناقصة 9
او ما يعادلها ثابته
ال كامل المملكة
مشاريع الري الجماعي زراعة
االشجار في المناطق البعلية مشاريع
الصناعات الغذائية استصالح االراضي
01-25
مننسننسننسننة ا ال قننر ا ض ا لننز ر ا عنني
www.acc.gov.jo
5الصفحة
برنامج التمويل
الحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض
فترة السماح
شهر
فترة السداد
سنة
دفعات صرف القرض
تكاليف القرض
التغطية الجغرافية
للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويل
الشريحة العمرية
1.5 شهر 1111 111 تضامن
يصرا القرض دفعة واحدة
1.7 % شهري
ثابت
كافة المملكة األردنية
ال
السيدات اصحاب المشاريع المنزلية والغير مرخصة للبدء بالمشروع /
18-65
8اشهر شهر 211 11 الموسمييصرا القرض دفعة
12.5% عن كامل
المدة
كافة المملكة األردنية
ال
اصحاب المشاريع المنزلية وهو تمويل
إضافي/افراد18-65
11111 1111 تطويرال يوجد فترة سماح
3
يصرا القرض دفعة واحدة
1.5% شهري
ثابت
كافة المملكة األردنية
الاصحاب المشاريع القائمة و المرخصة/
افراد18-65
1 شهر 311 111 امومةيصرا القرض دفعة
12.5% عن كامل
المدة
كافة المملكة األردنية
الاألمهات خالل فترة الحمل والوالدة/افراد
18-65
1.5 شهر 1511 111 عمومي
يصرا القرض دفعة واحدة
1.7% شهرية
ثابته
كافة المملكة األردنية
ال
اصحاب سيارات العمومي من تكسي او سرفيس او بكاب
او شاحنات او باصات او فانات
وهو بغرض ترخيص وتامين وصيانة السيارة/
18-65
3 شهر 12 2111 111 جامعتييصرا القرض دفعة
1.7% شهرية
ثابته
كافة المملكة األردنية
ال
الطالب الذين بقي 3على تخرجهم
فصول او اقل/افراد18-65
2 شهر 2111 111 مهنتي
يصرا القرض دفعة واحدة
1.7% شهرية
ثابته
كافة المملكة األردنية
ال
اصحاب المهن والحرا لتغطية نفقات الدورات
التدريبية لدى العديد من المعاهد
18-65
3 يوم 45 3111 111 متقاعداتيصرا القرض دفعة
1.7% شهرية
ثابته
كافة المملكة األردنية
الالمتقاعدات من عمر
سنة فاكثر/افراد 5418-65
صندوق االعمال
5 شهر الا 75 11111يصرا القرض دفعة
22%
كافة المملكة األردنية
الاصحاب المشاريع
القائمة/افراد18-65
صننننند و م ا لننمننر ا ة
www.microfund.org.jo
6الصفحة
برنامج التمويل
الحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض
فترة السماح
شهر
فترة السداد شهر
دفعات صرف القرض
كلفة القرض
ثابتة
التغطية الجغرافية للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويل
الشريحة العمرية
0 15-12 شهر1 811 311 تمويل االمل1.9 %
شهري
تغطية المدن الرئيسية والقرى التي يخدمها الفرع
ال
القرض موجه الصحاب المشاريع المنزلية والمشاريع
غير المرخصة
18-65
تمويل امل الشباب
0 15-12 شهر1 1111 3111.5 %
شهري
تغطية المدن الرئيسية والقرى التي يخدمها الفرع
ال
القرض موجه للشباب الراغبين بالبدء بمشروع
(startup)
18-35
0 24-6 ال 2999 511 تمويل التقدم1 %
شهري
تغطية المدن الرئيسية والقرى التي يخدمها الفرع
الالقرض موجه
الصحاب المشاريع المرخصة و القائمة
18-65
تمويل منتجات تميز
0 36-6 ال 51111 31111.85 %
شهري
تغطية المدن الرئيسية والقرى التي يخدمها الفرع
الاصحاب المشاريع
المرخصة18-65
0 21-12 ال 811 411 تمويل النماء1.91 %
شهري
تغطية المدن الرئيسية والقرى التي يخدمها الفرع
ال
القرض موجه الصحاب المشاريع
المنزلية غير المرخصة ولكن يجب ان يكون المشروع قائم
18-65
0 21-12 ال 1511 811 تمويل النماء15-25%
تغطية المدن الرئيسية والقرى التي يخدمها الفرع
ال
القرض موجه الصحاب المشاريع
المنزلية غير المرخصة ولكن يجب ان يكون المشروع قائم
18-65
تمويل جماعي مكس
0 15-12 ال 811 3111.91 %
شهري
تغطية المدن الرئيسية والقرى التي يخدمها الفرع
ال
القرض موجه لتمويل مجموعة من
سيدات 7-2السيدات 18-65
0 24-6 ال 3111 1111 تمويل المهني1.5 %
شهري
تغطية المدن الرئيسية والقرى التي يخدمها الفرع
ال
القرض موجه لخريجي مؤسسة
التدريب المهني من كال الجنسين ممن
لديهم مشاريع قائمة او قيد التاسيس سواء كانت مرخصة او
غير مرخصة
18-65
“تمويلكم” الشركة األردنية لتمويل المشاريع الصغيرة
www.tamweelcom.org
7الصفحة
برنامج التمويل
الحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض
فترة السماح
شهر
فترة السداد
سنة
دفعات صرف القرض
نسبة المرابحة او الفائدة
التغطية الجغرافية
للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويل
الشريحة العمرية
القرض الزراعي
251 2111 1 1 0
2 %ثابتة شهريا
تغطية المدن الرئيسية
وبعض القرى القريبة
ال
القرض موجه لهسر والمزارعين الذين
لديهم اصول زراعية كاألرض والحيوانات
مثال
18-65
القرض الزراعي
2111 5111 1 2 0 % ثابتة 2
شهريا
تغطية المدن الرئيسية
وبعض القرى القريبة
ال
القرض موجه لهسر والمزارعين الذين
لديهم اصول زراعية كاألرض والحيوانات
مثال
18-65
القرض الفردي
311 1111 1 1.5 0 18 %
متناقصة
تغطية المدن الرئيسية
وبعض القرى القريبة
ال
القرض موجه ليخدم كافة فئات المجتمع
للمشاريع القائمة18-65
القرض الفردي
1111 2111 1 2 0 18 %
متناقصة
تغطية المدن الرئيسية
وبعض القرى القريبة
ال
القرض موجه ليخدم كافة فئات المجتمع
للمشاريع القائمة18-65
0 3 1 5111 2111 قرض الخبرة24 %
متناقصة
تغطية المدن الرئيسية
وبعض القرى القريبة
ال
القرض موجه للمشاريع الصغيرة
التي تحتان الى راس مال عامل سريع
18-65
0 4 1 11111 5111 قرض الخبرة21 %
متناقصة
تغطية المدن الرئيسية
وبعض القرى القريبة
ال
القرض موجه للمشاريع الصغيرة
التي تحتان الى راس مال عامل سريع
18-65
المنتج اإلسالمي
1111 21111 1 3 حسب
الفواتير المقدمة
11 % ثابتة
تغطية المدن الرئيسية
وبعض القرى القريبة
ال
القرض موجه للمشاريع الصغيرة والمايكروية التي تحتان الى تطوير
18-61
0 5 1 21111 11111 قرض الفرصة18 %
متناقصة
تغطية المدن الرئيسية
وبعض القرى القريبة
ال
القرض موجه للمشاريع الصغيرة
التي تحتان الى راس مال عامل سريع
18-61
فنننننكننا ا ال ر د ن
www.finca.jo
8الصفحة
ج التمويلبرنام
ى
ألدنحد ا
الض
للقر
حد ال
ى عل
الا
ضللقر
فترة ح
سماال
شهر
فترة سداد
الشهر
ت دفعا
ف صر
ض القر
سبة ن
حةالمراب
طية التغ
جغرافية ال
للتمويل
ط شترا
اسة
دراى
جدو
جه لها التمويلالفئة المو
حة
شريال
العمرية
يطن
ج ومنت
211
1111
2
21
0
11
%
ق طظم منا
معالمملكة
ال
ريع القائمة
شال الم
ن تموييمك
زليةجديدة والمن
وال
18
-61
يعرو
شج م
منت
1111
5111
1
36
0
11
%
ق طظم منا
معالمملكة
ال
ريع القائمة شا
ل الميتم تموي
ريع شا
ى المستثن
ط وتفق
عيةرا
زال
18
-61
يرستثما
ج امنت
5111
51111
2
48
0
11
%
ق طظم منا
معالمملكة
ال
ريع القائمة شا
ل الميتم تموي
ريع شا
ى المستثن
ط وتفق
عيةرا
زال
18
-61
www.nmb.com.jo
9الصفحة
برنامج التمويل
الحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض
فترة السماح
يوم
فترة السداد شهر
دفعات صرف القرض
نسبة المرابحة اوالفائدة
التغطية الجغرافية
للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويل
الشريحة العمرية
قرض المزرعة
245 5111 45 6 - 48 0 18 - %27
المدن الرئيسية
الالمشاريع الزراعيه
01-26
قرض تطوير األعمال
25111 51111 45 6 - 48 0 18 %
المدن الرئيسية
ال
الشركات الصغيرة والمتوسطة
01-26
قرض مشروعي
245 24999 45 6 -48 0 18 - %27
المدن الرئيسية
ال
المشاريع الميكروية
والمؤسسات الفردية القائمة
01-26
قرض مشروع عائلتي
245 24999 45 6 -48 0 18 - %27
المدن الرئيسية
الالمشاريع العائلية
الميكروية01-26
قرض بيتي
245 14111 45 6 - 48 0 18 - %27
المدن الرئيسية
ال
مالكي المساكن او المستأجرين
والذين يرغبون باجراء تحسينات
على مساكنهم
01-26
قرض الشفاء
311 11111 45 6 - 48 0 16 - %21
المدن الرئيسية
ال
قرض يمنح لالفراد ذوي
الحاجات العالجية 01-26
قرض حلول: لتسييل الشيكات
1111 51111
بحسب تاريخ
استحقاق الشيكات
1 - 48 0 19 % المدن الرئيسية
ال
التجار الذين يقومون بالبيع اآلجل مقابل
شيكات مؤجلة الدفع .
01-26
قرض المعلم
511 5111 45 6 - 48 0 18 - %27
المدن الرئيسية
ال
المعلمين في القطاعين العام
والخاص 01-26
قرض المرأة
245 5111 45 6 - 48 0 18 - %27
المدن الرئيسية
الاإلناث بجميع
أنواع االحتياجات 01-26
قرض تمويل الفواتير التجارية
3111 51111 45 6 - 48 0 19 - %26
المدن الرئيسية
ال
اصحاب األعمال الذين يرغبون أن
تقوم الشركة )بالنيابة عنهم( بشراء البضائع
والخدمات
01-26
فننيننتننا س ا ال ر د ن
www.vitasjordan.com
11الصفحة
ج التمويلبرنام
حد
الى
ألدنا
ضللقر
حد ال
ى عل
الا
ضللقر
فترة ح
سماال
شهر
فترة سداد
السنة
ف صر
ت دفعا
ض القر
سبة
نحة
المراب
طية التغ
جغرافية ال
للتمويل
ط شترا
اسة
دراى
جدو
جه لها التمويلالفئة المو
حة العمرية
شريال
ت عا
روشل الم
تمويجديدة
ال
111
8111
6
5
حدة دفعة وا
12
%
كامل المملكة
ال
ستثناء جديدة با
ريع الشا
المي
عرا
زال
18
-65
ت القائمة عا
روشل الم
تموير(
طوي)الت
111
8111
1
5
حدة دفعة وا
12
%
كامل المملكة
ال
ستثناء ريع القائمة با
شاالم
يعرا
زال
18
-65
ي جامع
ب الطال
ل التموي
111
8111
1
5
ب سحت
دفعاصلية
سوم الفرال
8
%
كامل المملكة
ال
بال
طال
18
-25
ت عا
جمول الم
تموي
111
511
1
2
حدة دفعة وا
12
%
كامل المملكة
ال
ت جميع الفئا
18
-65
ي زل
المن
111
1511
1
2.5
حدة
دفعة وا
12
%
كامل المملكة
ال
تسيدا
لل
18
-65
ي ل العائل
التموي
111
1511
1
2.5
حدة
دفعة وا
12
%
كامل المملكة
ال
ت جميع الفئا
18
-65
ا لننشننر كننة ا لنننننمننو ذ جننيننة لننتننمننو يننل ا لننمننشننا ر يننع ا لننصننغننيننر ة
www.mifm.org
11الصفحة
برنامج التمويل
الحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض
فترة السماح شهر
فترة السداد
سنة
دفعات صرف القرض
نسبة المرابحة
التغطية الجغرافية
للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويل
الشريحة العمرية
- مشروعيحسب
احتياجات المشروع
فترة سماح تتناسب مع
طبيعة المشروع.
5 1 11% المدن
الرئيسة ال
اصحاب المشاريع الصغيرة و
المتوسطة القائمة18-65
مشروعي الصناعي المستعجل
1111 3111 2 1 1 11% المدن
الرئيسة ال
اصحاب المشاريع الصغيرة و
المتوسطة القائمة الذين يواجهون
مشكلة سيولة
18-65
مشروعي صناعي سقا
المشتريات3111 41111 2 1 1 11%
المدن الرئيسة
ال
اصحاب المشاريع الصغيرة و
المتوسطة القائمة التي تحتان الى شراء
مواد اولية
18-65
مشروعي صناعي قرض
التطوير- 71111 6 5 1 11%
المدن الرئيسة
ال
اصحاب المشاريع الصغيرة و
المتوسطة القائمة التي تحتان الى شراء
موجودات ثابته للتوسعة
18-65
مشروع صناعي
لتمويل راس المال العامل
- 31111 2 2 1 11% المدن
الرئيسة ال
اصحاب المشاريع الصغيرة و
المتوسطة القائمة الذين يحتاجون راس
مال عامل
18-65
%11 1 5 2 25111 - عموميالمدن
الرئيسة ال
الراغبين بشراء سيارة نقل عمومي
18-65
www.jtf.com.jo
12الصفحة
ج التمويلبرنام
حد
الى
ألدنا
ضللقر
حد ال
ى عل
الا
ضللقر
فترة ح
سماال
شهر
فترة سداد
السنة
ت دفعا
ف صر
ض القر
سبة ن
الفائدة
طية التغ
جغرافية ال
للتمويل
ط شترا
اسة
دراى
جدو
جه لها التمويلالفئة المو
حة
شريال
العمرية
عيةجما
ركة الشا
ض المرق
511
851
1
رشه
1.5
0
31
%
ن طية المد
تغسية
الرئيى
ض القروبع
القريبة
ال
خدم جه لي
ض مورالق
يحل
جتمع المت الم
سيدا
18
-65
حطمو
ض الرق
611
4111
1
رشه
1.5
0
25
%
ن طية المد
تغسية
الرئيى
ض القروبع
القريبة
ال
ب حا
صألجه
ض مورالق
ريع القائمة شا
المصة
خروالم
18
-65
رطو
ض الترق
4111
15111
1
رشه
2
0
25
%
ن طية المد
تغسية
الرئيى
ض القروبع
القريبة
ال
ب حا
صألجه
ض مورالق
ريع القائمة شا
المصة
خروالم
18
-65
www.ahlimicrofinance.com
13الصفحة
ج برنام
التمويل
حد ال
ى ألدن
اض
للقر
حد ال
ى عل
الا
ضللقر
فترة ح
سماال
شهر
فترة سداد
السنة
ت دفعا
ف صر
ض القر
سبة ن
حةالمراب
جغرافية
طية الالتغ
للتمويل
ىجدو
سة ط درا
شتراا
جه لها
الفئة الموالتمويل
حة العمرية
شريال
اليتامكفالة ا
-
1411
جد
ال يو
4 ت
سنواى
علحد ا
دفعة حدة
وا
ض قر
نس
ح
كامل المملكة ستثناء العقبة
با
ى جدو
سة ط تقديم درا
شتري
الل خن
ي تعد مصادية والت
اقتج ارادة
برنام
اليتام وامهاتهما
القل بعمر
ى اعل
حد يتيم وا
04
نسنة فما دو
هننيننئننة ا ال عننمننا ل ا لننخننيننر يننة
www.hai.ae
14الصفحة
ج التمويلبرنام
ى
ألدنحد ا
الض
للقر
ى عل
الحد ا
الض
للقر
فترة ح
سماال
شهر
سداد فترة ال
سنة
ف صر
ت دفعا
ض القر
ض
تكلفة القر
طية التغ
جغرافية ال
للتمويل
ط شترا
اسة
دراى
جدو
جه لها التمويلالفئة المو
حة
شريال
العمرية
م تنمية صندو
تظا
حافالم
011111
6511111
64
شهر
1
ب
ساحع بال
ايدامقابل فواتير
ح الربا
ي اشاركة ف
المسبة
بن01
ال ن
ى اعل
%ن
عتزيد
65
ن قيمة ض% م
القر
ت ظا
حافم
المملكة ستثناء
بانعما
صمة العا
الل خن
نعم مت متعاقد
جهامعها
شاريع ب الم
حاص
اخدمية
عية والصنا
ال
غير حددة
م
www.jedco.gov.jo
15الصفحة
ج التمويلبرنام
ى
ألدنحد ا
الض
للقر
ى عل
الحد ا
الض
للقر
فترة ح
سماال
شهر
سداد فترة ال
سنة
ت دفعا
ف صر
ض القر
ض
تكلفة القر
طية التغ
جغرافية ال
للتمويل
ط شترا
اسة
دراى
جدو
جه لها التمويلالفئة المو
حة
شريال
العمرية
ت شراء المعدا
تمويل س المال العامل
ورأالمور
وتمويل كافة ات
شركاالمتعلقة بال
طة. س
صغيرة والمتوال
عمال العم ا
ى دضافة ال
البا
طوال فترة التمويل.
7101
11
ردينا
104
1101
11
ردينا
سنة
ى
حتت 5
سنوا
0
9.4
1صة
% متناق
ل المملكةكام
نعم
طة سرة و المتو
صغيت ال
ركاشال
ي جديد والت
ريع القائمة او شا
للمن
عر فيها
ستثماالجم ا
حزيد
ي71
ر لغاية
ا ديناال
1 ن
مليوو
411
را دينا
ال
جد ال يو
تطا
شتراا
ي الم
سالج التمويل ا
برنامنمو
71111
1411111
سنة
3-
5 ت
سنوا
ب س
حم
التفاا
2
% ابتداء ثابتة
ل المملكةكام
نعم
طة سرة و المتو
صغيت ال
ركاشال
ي جديد والت
ريع القائمة او شا
للمن
عر فيها
ستثماالجم ا
حزيد
ي71
ر لغاية
ا ديناال
1 ن
مليوو
411
را دينا
ال
جد ال يو
تطا
شتراا
www.nomou-mena.com/
16الصفحة
برنامج التمويل
الحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض او
المنحة
فترة السماح
شهر
فترة السداد سنة
دفعات صرف
القرض او المنحة
نسبة المرابحة
التغطية الجغرافية
للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويل
الشريحة العمرية
برنامج المنح الصغيرة
- 1 منحة ال 25111 3111كامل المملكة
نعمالجمعيات الخيرية
المسجلة لدى وزارة التنمية
ال تقل عن سنة
برنامج االسر المنتجة
1 سنوات 5 أشهر 4 4111 1111قرض حسن
كامل المملكة
نعم
تعطى االولوية لالسر التي تم
تدريبهم على ادارة المشاريع من خالل
الوزارةالمنتفعون من
صندوق المعونة الوطنية
األطفال واألحداث المعرضين لالنحراا
األرامل.المنتفعون من صندوق
المعونة الوطنية المطلقات المعوقين المسنون
سنة 18 فاكثر
برنامج صناديق االئتمان
منحة 1 منحة ال 15111 5111كامل المملكة
نعم
الجمعيات الخيرية المسجلة لدى وزارة التنمية
االجتماعية
ال تقل عن سنة
تمويل االفراد من صناديق
االئتمان لدى الجمعيات
1 سنوات 5 ال 1111 511قرض حسن
حسب مناطق تغطية الجمعية
ال
مشاريع صناعية، زراعية، تعليمية / حضانة، روضة، لياقة بدنية، مطبخ إنتاجي، مشغل خياطة، معمل ألبان، أحذية،
مصنع بالستيك، بيع مالبس، تعبئة
سنة 18 فاكثر
www.mosd.gov.jo
17الصفحة
ج التمويلبرنام
حد
الى
ألدنا
ضللقر
ى عل
الحد ا
الض
للقر
فترة ح
سماال
شهر
سداد فترة ال
سنة
ف صر
ت دفعا
ض القر
حة
سبة المرابن
طية
التغجغرافية
الللتمويل
سة ط درا
شتراا
ىجدو
جه لها
الفئة الموالتمويل
حة
شريال
العمرية
الكية سته
السلع ا
الضائع ومواد
ببناء
711
5111
45
يوم
3
ض دفعة
را الق
رص
يحدة
وا
13
حة راب
% م
ن المد
سيةرئي
ال
ط رشت
ال يى
جدوسة
راد
رة حن ال
ب المهحا
صا
ر غي
راد الف
وانصي
خرالم
18
-61
رةسلع المعم
ال
2511
111111
45
يوم
5
ض دفعة
را الق
رص
يحدة
وا
ن م
8ى
% ال9
%حة
رابم
ن
المدسية
رئيال
ط
رشت
ال يى
جدوسة
راد
رة حن ال
ب المهحا
صا
ر غي
راد الف
وانصي
خرالم
18
-61
تت والمعدا
الآلا
5111
51111
45
يوم
3
ض دفعة
را الق
رص
يحدة
وا
ن م
9ى
% ال9.5
%حة
رابم
ن
المدسية
رئيال
ط
رشت
ال يى
جدوسة
راد
رة حن ال
ب المهحا
صا
ر غي
راد الف
وانصي
خرالم
18
-61
تركا
شال
5111
جة
حاب
سح
ع رو
شالم
تضمانا
وال
31
يوم
1
ض دفعة
را الق
رص
يحدة
وا
%ن
م8
ى ال
9 %
حةراب
م
ن المد
سيةرئي
ال
ط رشت
ال يى
جدوسة
راد
ريع
شاب الم
حاص
اصة
خرالم
18
-61
ا لننشننر كننة ا ال و لننى لننلننتننمننو يننل
www.ffc.jo
18الصفحة
ج التمويلبرنام
حد
الى
ألدنا
ضللقر
ى عل
الحد ا
الض
للقر
فترة ح
سماال
شهر
سنةسداد
فترة ال
ض ف القر
صرت
دفعا
حةسبة المراب
ن
طية التغ
جغرافية ال
للتمويل
ىجدو
سة ط درا
شتراا
جه لها
الفئة الموالتمويل
حة
شريال
العمرية
ت را
سياال
تركبا
والم
-
جة حا
ب سح
ع رو
شالم
ب سح
قالتفا
ا
ر ب العم
سح
ل ص
هي ل
شغيلالت
ب سحض
را الق
رص
يرم
ق المبالتفا
ا
م التفا
جارة يتم اا
عليها
ق ط
كافة مناالمملكة
ى
جدوسة
راط د
رشت
يعليها
ق ت يتف
الحا
ي ف
ي
ت التعا
طاا الق
ختلم
لصو
ى ان ال
حتات
18
-65
ت ت والمعدا
اللياا
شائيةالن
ا
-
جة حا
ب سح
ع رو
شالم
تضمانا
وال
ب سح
قالتفا
ا
ر ب العم
سح
ل ص
هي ل
شغيلالت
رجالمؤ
ب سحض
را الق
رص
يرم
ق المبالتفا
ا
م التفا
جارة يتم اا
عليها
ق ط
كافة مناالمملكة
ى
جدوسة
راط د
رشت
يعليها
ق ت يتف
الحا
ي ف
ي
ت التعا
طاا الق
ختلم
لصو
ى ان ال
حتات
18
-65
تحنا
شاال
-
جة
حاب
سح
ع رو
شالم
تضمانا
وال
ب سح
قالتفا
ا
ر ب العم
سح
ل ص
هي ل
شغيلالت
رجالمؤ
ب سحض
را الق
رص
يرم
ق المبالتفا
ا
م التفا
جارة يتم اا
عليها
ق ط
كافة مناالمملكة
ى
جدوسة
راط د
رشت
يعليها
ق ت يتف
الحا
ي ف
ي
ت التعا
طاا الق
ختلم
لصو
ى ان ال
حتات
18
-65
ت زة والمعدا
جهالا
طبية المكتبية والرها
غيو
-
جة
حاب
سح
ع رو
شالم
تضمانا
وال
ب سح
قالتفا
ا
ر ب العم
سح
ل ص
هي ل
شغيلالت
رجالمؤ
ب سحض
را الق
رص
يرم
ق المبالتفا
ا
م التفا
جارة يتم اا
عليها
ق ط
كافة مناالمملكة
ى
جدوسة
راط د
رشت
يعليها
ق ت يتف
الحا
ي ف
ي
ت التعا
طاا الق
ختلم
لصو
ى ان ال
حتات
18
-65
عية صنا
ت الالمعدا
نالنتا
ط اطو
خو
-
جة
حاب
سح
ع رو
شالم
تضمانا
وال
ب سح
قالتفا
ا
ر ب العم
سح
ل ص
هي ل
شغيلالت
رجالمؤ
ب سحض
را الق
رص
يرم
ق المبالتفا
ا
م التفا
جارة يتم اا
عليها
ق ط
كافة مناالمملكة
ى
جدوسة
راط د
رشت
يعليها
ق ت يتف
الحا
ي ف
ي
ت التعا
طاا الق
ختلم
لصو
ى ان ال
حتات
18
-65
شننر كننة تننمننكننيننن لننلننتننا جننيننر
www.tamkeenleasing.com
19الصفحة
برنامج التمويل
الحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض
فترة السماح
شهر
فترة السداد
سنة
دفعات صرف القرض
نسبة المرابحة
التغطية الجغرافية
للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويل
الشريحة العمرية
- المرابحة حسب حاجة المشروع والضمانات
حسب االتفاق
يتم االتفاق عليها
يصرا القرض حسب االتفاق المبرم ونوع
التمويل
يتم
االتفام عليها
عمان والزرقاء
الالمشاريع
القائمة18-65
- المضاربةحسب حاجة المشروع والضمانات
حسب االتفاق
يتم االتفاق عليها
يصرا القرض حسب االتفاق المبرم ونوع
التمويل
يتم
االتفام عليها
عمان والزرقاء
الالمشاريع
القائمة18-65
- المشاركةحسب حاجة المشروع والضمانات
حسب االتفاق
يتم االتفاق عليها
يصرا القرض حسب االتفاق المبرم ونوع
التمويل
يتم
االتفام عليها
عمان والزرقاء
الالمشاريع
القائمة18-65
- االستصناعحسب حاجة المشروع والضمانات
حسب االتفاق
يتم االتفاق عليها
يصرا القرض حسب االتفاق المبرم ونوع
التمويل
يتم
االتفام عليها
عمان والزرقاء
الالمشاريع
القائمة18-65
شننر كننة ا ال سننر ا ء لننالننسننتننثننمننا ر و ا لننتننمننو يننل ا ال سننال منني
www.israa.com.jo
21الصفحة
ج التمويلبرنام
حد
الى
ألدنا
ضللقر
ى عل
الحد ا
الض
للقر
فترة ح
سماال
شهر
فترة سداد
السنة
ت دفعا
ف صر
ض القر
حة
سبة المرابن
جغرافية
طية الالتغ
للتمويل
سة ط درا
شتراا
ىجدو
جه لها
الفئة الموالتمويل
حة
شريال
العمرية
عض منو
قر
311
5111
جد
ال يو
2.5
ا
رص
يض
رالق
حدةدفعة وا
ب س
حف ادارية
صاريم
ض والفترة قيمة القر
سدادالزمنية لل
مدينة الزرقاء ي نزال
حح و
صويلو
ال
ع
شارب الم
حاص
اصة
خالقائمة المر
01
-25
شننر كننة ا ال مننيننن لننتننمننو يننل ا لننمننشننا ر يننع ا لننصننغننيننر ة
www.alameenjo.com
21الصفحة
ج التمويلبرنام
حد
الى
ألدنا
ضللقر
ى عل
الحد ا
الض
للقر
فترة ح
سماال
شهر
فترة سداد
السنة
ف صر
ت دفعا
ض القر
سبة
نحة
المراب
طية التغ
جغرافية ال
للتمويل
سة ط درا
شتراا
ىجدو
جه لها التمويل
الفئة المو
حة شري
الالعمرية
جارةالا
-
جة
حاب
سح
ع رو
شالم
تضمانا
وال
ب سح
قالتفا
ا
12
سنة
ا
رص
يب
سحض
رالق
رمق المب
التفاا
ن 5م.5
%ى
ال2
%
ق ط
كافة مناالمملكة
سة را
ط درشت
يت
الحا
ي ى ف
جدوعليها
ق يتف
صول ألع ا
جميع أنواشاريع القائمة يتم تمويل
المت
حناشـا
ت والســيارا
عها ، الت بأنوا
الثابتة )العقارات ،
ج والمعداالنتا
ط اطو
خت ،
آلليات ، ا
صا، البا
جهزة المكتبية والتعليمية ، ألطبية ، ا
جهزة الألا
طاقة البديلة( ظمة ال
أن
01
-25
ا لننشننر كننة ا لننعننر بننيننة ا لننو طنننننيننة لننلننتننمننو يننل
www.anl-jo.com
22الصفحة
ج التمويلبرنام
حد
الى
ألدنا
ضللقر
ض
ى للقرعل
الحد ا
ال
شهرح
سمافترة ال
سنة
سداد فترة ال
ف
صرت
دفعاض
القر
سبة ن
حةالمراب
طية التغ
جغرافية ال
للتمويل
سة ط درا
شتراا
ىجدو
جه لها
الفئة الموالتمويل
حة
شريال
العمرية
عتمويل متنو
-
61
ى
ال71
ن
% ملل الممو
صالقيمة ا
45
-61
ب
سحيوم
جطبيعة المنت
ى
سنة الن
م6
تسنوا
ى
علض
را الق
رص
يحدة
دفعة وا
ن م
9 ى
ال01
%
ن المد
سيةرئي
ال
ط تقديم رشت
ال يى
جدوسة
راد
شاريع
ع المكافة انوا
القائمة
61
-25
شننر كننة بننننند ا ر لننلننتننجننا ر ة و ا ال سننتننثننمننا ر
www.bindar-jo.com
23الصفحة
ج برنام
التمويل
حد ال
ى ألدن
اض
للقر
حد ال
ى عل
الا
ضللقر
فترة ح
سماال
شهر
فترة سداد
السنة
ت دفعا
ف صر
ض القر
سبة ن
حةالمراب
طية التغ
جغرافية ال
للتمويل
ط شترا
اسة
دراى
جدو
جه لها التمويلالفئة المو
حة
شريال
العمرية
حةالمراب
-
ب
سح
جةحا
ال
ال
0-01
0
5.5
%
كامل المملكة
ال
طوير شاريع الت
ن بتمويل مغبو
ن يرص الذي
خاش
الا
ث الثا
ت واسيارا
شاريع وتمويل الس الم
سياو التا
ض النقديةى القرو
طال تع
ي وض
الراشراء ا
و
01
-25
مننسننسننسننة تنننننمننيننة ا مننو ا ل ا ال يننتننا م
24الصفحة
ج التمويلبرنام
حد
الى
ألدنا
ضللقر
ى عل
الحد ا
الض
للقر
ح سما
فترة الشهر
فترة سداد
السنة
ت دفعا
ف صر
ض القر
حة
سبة المرابن
طية
التغجغرافية
الللتمويل
سة ط درا
شتراا
ىجدو
جه لها التمويل
الفئة المو
حة شري
الالعمرية
جارةالا
-
75111
م
التفاب ا
سح
01
0
5.1
5
%
كامل المملكة
ت
الحا
ض البع
ت
سياراشاريع قائمة او
مي
عموم
01
-21
حةالمراب
-
75111
م
التفاب ا
سح
5
0
5 -
2.5
7
%
كامل المملكة
ت
الحا
ض البع
ت
سياراشاريع قائمة او
مي
عموم
01
-55
www.jordanislamicbank.com
25الصفحة
برنامج التمويل
الحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض
فترة السماح
شهر
فترة السداد
سنة
دفعات صرف القرض
نسبة الفائدة
التغطية الجغرافية
للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويلالشريحة العمرية
برنامج البنك المركزي لدعم
الشركات متناهية الصغر
والصغيرة والمتوسطة
- 1151111 تحدد عند
المنح
تحدد عند المنح
0 6-6.5%
كامل المملكة
نعم
أصحاب الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
التي تنطبق عليها الشروط -والمحددات التالية :
ان تقل اجمالي -1مليون دينار او 3موجوداتها عن
ان تقل اجمالي مبيعاتها السنوية مليون دينار 3عن
ان يقل عدد العاملين -2 عامل 111فيها عن
مؤسسات التمويل - األصغر
18-61
برنامج البنك المركزي لدعم
المشاريع الصغيرة
والمتوسطة/ برنامج السلا
الصناعية متوسطة
االجل
- 5111111 تحدد عند
المنح
تحدد عند المنح
0 6.51% كامل المملكة
نعمالشركات العاملة في القطاع
الصناعي وقطاع الطاقة المتجددة والقطاع السياحي والزراعي
18-61
برنامج القروض اإلنتاجية
- 111111 12 6 0 9% كامل المملكة
نعم
األفراد والمؤسسات الفردية ، شركات التضامن ، شركات التوصية ، الشركات ذات
المسؤولية المحدودة المسجلة والمرخصة مهنيا.
18-61
برنامج القروض الصناعية
- 551111 12 8 0 9% كامل المملكة
61-18 الشركات الصناعية نعم
برنامج قرض األعمال
- 71111 12 5 0 9% كامل المملكة
نعمالمهنيين والحرفيين وأصحاب
األعمال األفراد.المؤسسات والشركات الصغيرة
18-61
%9 0 5 3 51111 عيادتيكامل المملكة
61-18 االطباء نعم
برنامج تمويل الشركات
الصغيرة و المتوسطة بضمان مؤسسة OPIC
- 511111 تحدد عند
المنح7 0
تحدد عند %9المنح
كامل المملكة
نعم
الموسسات والشركات الصغيرة والمتوسطة شريطة توفر محددين
-على األقل :أن ال يزيد عدد العاملين عن
موظا. 311أن ال تزيد إجمالي الموجودات
مليون دوالر أمريكي أو 15عن ما يعادلها
أن ال تزيد إجمالي المبيعات مليون دوالر 15السنوية عن
18-61
برنامج التمويل االيطالي
IIPU
51111 يورو او ما يعادلها
1818111 يورو او ما
يعادلها
12 - 36
4 - 11 0 5% كامل المملكة
نعمالشركات االردنية او االيطالية
المشتركة لتمويل احتياجاتها من ايطاليا
18-61
برنامج مركبات األعمال
- 551111 6 7 0 9% كامل المملكة
ال
المهنيين والحرفيين -1المؤسسات والشركات -2
الصغيرة والمتوسطة المدارس الخاصة -3
18-61
بنننننك ا ال سننكننا ن لننلننتننجننا ر ة و ا لننتننمننو يننل
www.hbtf.com
26الصفحة
برنامج التمويل
الحد األدنى للقرض
الحد االعلى للقرض
فترة السماح
شهر
فترة السداد
سنة
دفعات صرف القرض
نسبة المرابحة او الفائدة
التغطية الجغرافية
للتمويل
اشتراط دراسة جدوى
الفئة الموجه لها التمويل
الشريحة العمرية
منتج مشروعي
- 51111 06 4 0 9-04% كافة
مناطق المملكة
21-01 المشاريع القائمة ال
%04-9 0 01 3 611111 - منتج امالكيكافة
مناطق المملكة
21-01 كافة الشرائح ال
قرض النشميات لتمويل مشترياتك
%04-9 0 0 ال 011111 5111كافة
مناطق المملكة
ال السيدات اصحاب
المشاريع 01-21
قرض القطاع الصناعي
0 5 06 ماليين 5 - 5 %
ثابتة
كافة مناطق المملكة
نعماصحاب المشاريع
الصناعية 01-21
قرض القطاع الزراعي
0 5 06 ماليين 5 - 5 %
ثابتة
كافة مناطق المملكة
نعماصحاب المشاريع
الزراعية01-21
قرض القطاع السياحي
0 5 06 ماليين 5 -5 %
ثابتة
كافة مناطق المملكة
نعماصحاب المشاريع
السياحية01-21
%04-9 0 5 ال 25111 - صيدليتيكافة
مناطق المملكة
الالصيدليات القائمة للتوسعة او الشراء
65-21
www.ahli.com
27الصفحة
ج التمويلبرنام
حد
الى
ألدنا
ضللقر
ى عل
الحد ا
الض
للقر
ح سما
فترة الشهر
سداد
فترة السنة
ت دفعا
ف صر
ض القر
سبة الفائدة
ن
جغرافية طية ال
التغللتمويل
سة
ط دراشترا
اى
جدو
جه لها الفئة المو
التمويل
حة شري
الالعمرية
جية النتا
ض ارو
القل
س المارا
ل لتموي
لالعام
-
11111
رة
جد فتال يو
حسما
ى
سنة الن
م3
تسنوا
دفعة حدة
وا
ن م
11.1
9 %
ىال
13.1
9%
ق المملكة
طكافة منا
سة
راط د
رشت
ال يى
جدو
ريع شا
ب المحا
صا
القائمة
18
-61
جية النتا
ض ارو
القصية
خشت
لغايا
-
11111
رة
جد فتال يو
حسما
ن
م4
ى ال
8 ت
سنوا
دفعة حدة
وا
11.1
9-
13.1
9%
ق المملكة
طكافة منا
سة
راط د
رشت
ال يى
جدو
ريع شا
ب المحا
صا
القائمة
18
-61
رصغ
ض متناهية الرو
الق
-
1111
رة
جد فتال يو
حسما
ى
سنة الن
منسنتي
دفعة حدة
وا
ن م
11
-17
%
ثابتة
ق المملكةط
كافة منا
سة را
ط درشت
ال يى
جدو
ريع شا
ب المحا
صا
ر غي
زلية والمن
صخرالم
18
-61
بنننننك ا لننقننا هننر ة عننمننا ن
www.cab.jo
1196265347286هاتا: 1196265348194فاكس:
www.irada.org.jo
االردن -عمان شارع احمد الطراونه -الجبيهة
الجمعية العلمية الملكية االردن 11941عمان 1438صندوق بريد:
قألألسألألم ا لألألد ر ا سألألا ت ا لألألتألألنألألمألألو يألألة و ا لألألمألألتألألا بألألعألألة و ا لألألتألألقألأليألأليألألم