Post on 13-Mar-2016
description
Банковское финансирование лизинговых операций в текущих условиях
2
Предварительные (промежуточные итоги):
от 6% до 20% совокупного кредитного портфеля Банков – «плохие» долги;
до 80% профинансированных Росбанком сделок с участием лизинговых компаний потребовали реструктуризации (но не являются «плохими» долгами).
Кур по осени считают
3
Виноваты все
Причины возникновения проблем с погашениями:1.Плохие кредиты выдаются в хорошие времена,
хорошие кредиты – в плохие времена;2.Риск на предмет лизинга, а не на
лизингополучателя; 3.Моно отраслевая структура лизингового портфеля4.Некачественный уровень кредитной экспертизы в
лизинговых компаниях
4
Взгляд Банка-Кредитора на Лизинговые Компании
До КризисаСамостоятельная кредитоспособная отрасль;Дополнительный канал продаж кредитных продуктовДополнительный гарант возвратности кредита
В Настоящее ВремяЛизинг –инструмент кредитования;Лизинговые компании – канал продаж
5
Кредитование – это здравый смысл!
Подход банка к анализу рисков:1.Размер и структура лизингового портфеля2.Качество кредитного и лизингового портфеля,
сбалансированность по срокам;3.Основные показатели деятельности лизинговой
компании:–прибыльность от основной деятельности;–рентабельность;–размер капитала, источники его формирования;4.Соответствие размера лизинговой компании масштабу
сделки. Но главное Лизингополучатель и Риски финансируемой
сделки!
6
Текущие условия работы с лизинговой компанией
Трудности сегодняшнего дня:
Отсутствие фондирования по соответствующим срокам лизинговых операций;
Отсутствие возможности прогнозирования cash-flow лизингополучателей в большинстве отраслей экономики;
Наличие проблемных / реструктуризированных долгов у лизинговых компаний перед банками.
7
Основные параметры для корпоративных клиентов
Сумма финансирования: от 150,000,000.00 рублей (эквивалент в валюте по курсу Банка России)
Валюта финансирования: рубли РФ/доллары США/Евро
Диапазон сроков финансирования: 18-84 месяцевДиапазон процентных ставок определяется, исходя
из категории качества заемщика и срока финансированияАвансовый платеж в размере от 20% стоимости
лизингового имуществаОбеспечение в виде предмета лизингаПоручительства лизингополучателя Остаточная стоимость: 0-20% от стоимости
лизингового имущества
8
Схема продаж лизинговых продуктов для предприятий малого и среднего бизнеса
Финансирование лизинговых компаний, работающих в сегменте малого и среднего бизнеса
индивидуальный подход к каждой лизинговой компании
разработка отдельной программыдлительный период согласований
9
Основные параметры продукта для предприятий малого и среднего бизнеса
Сумма финансирования: до 150.000 евро (эквивалент в рублях по
курсу Банка России на дату поступления заявления-анкеты)
Валюта финансирования: рубли РФ
Диапазон сроков финансирования: 18-48 месяцев
Диапазон процентных ставок: индивидуально
Авансовый платеж: 30-45% от стоимости лизингового имущества
Остаточная стоимость: 0-10% от стоимости лизингового имущества
10
Основные параметры продукта для предприятий малого и среднего бизнеса
Финансовые требования к лизингополучателюГодовой объем выручки - более 15 млн.руб.;Проценты к уплате и будущие годовые лизинговые
платежи – не более 3,5% от годовой выручки, а также в 3 раза меньше прибыли от продаж за последние 4 квартала;
Ежемесячный/ежеквартальный объем выручки уменьшается не более, чем на 10%;
Ограничение по изменению запасов исходя из изменения выручки;
Чистая прибыль – больше нуля;Доля собственных средств в балансе – не менее 15%;Краткосрочные и долгосрочные займы и кредиты – не
превышают квартальную выручку.